谨防不良贷款上升风险

张韶峰

当前，国际国内经济形势风云变幻，呈下行趋势，不时有企业因经营不善、资金链断裂等方面原因难以到期偿还银行贷款，导致银行业金融机构不良贷款骤升的事件见诸报端，严重冲击了银行经营效益，产生了极坏的社会影响。

在目前经济环境下，银行不良贷款形成的主要原因有三个方面：一是企业经营不善。有些企业法人对企业实行家族式管理，极少引入优秀的管理人才和先进的管理方法，致使内部管理落后，产品难以创新。二是银行过分惜贷。因资金计划等方面原因，银行总是难以将贷款资金覆盖到小微企业。三是民间高息融资。当经济不景气袭来，终端需求下降，借贷危机沿产业链传播，即使是健康的企业，也难以摆脱危机的侵扰。

上述三个方面原因已成为当前企业发展的“拦路虎”，银行业金融机构要高度关注不良贷款防范问题，主要做好以下三个方面：

要放水养鱼。优选城镇化建设中发展潜力好、产品市场前景广阔、政府鼎力支持的项目予以信贷支持；对于企业暂时的经营困难，要深入调查研究，帮助企业理顺思路、找准病因、分析市场，共同拓宽发展路子，为企业有效发展增添“源头活水”。

要提高素质。要多开展一些经济信息和市场论坛活动，促进信贷从业人员对经济、金融信息的掌握和对市场动态的了解，要培养信贷从业人员在产品、产能和产销方面的超强知识和识别风险的能力。

要严格管理。信贷从业人员要按照规定深入信贷企业开展生产经营情况检查，关注企业产品销售及货款回笼等，要深入车间、仓库调查了解真实情况，发现问题，及时处置和汇报，做好风险预警，确保在贷款出现风险前提前收回。