创新与监管当并举

冯是虎

央行日前发布《同业存单管理暂行办法》，存款类金融机构可开展同业存单业务，这表明利率市场化举措有了更新进展。

近期，银行业的改革力度前所未有，各银行在贷款利率的标准制定上享有更大自主权，银行依靠国家制定的存贷款利率差标准过活的时代正在终结，银行业自主经营的竞争时代正在来临。随着国家逐步拆除民间资本进入金融机构的藩篱，不少家电、科技等其他领域企业纷纷宣布加入金融领域，金融行业可谓行情看好。

当前，我国银行业有些监管机制属于空白，有些正在酝酿之中，有待择机推出。如建立完善的退出机制，能够减少退出成本，降低对其他金融机构的影响。但是，我国金融企业市场退出仍然存在制度缺陷，如关于金融机构市场退出的法律制度仍不健全、法律的可操作性不强。《商业银行法》规定接管的条件为“已经或可能发生的信用危机，严重影响存款人的利益”。究竟如何具体判断这些条文，如何接管以及接管后采取哪些必要措施等，均无明确规定。没有实施细则，致使一些规定虚有其文，让金融监管无法有效实现。预警预报机制也是这样，由于我国长期以来都是国有金融机构占据垄断地位，在所谓的“国家信用”下，风险矛盾被掩盖，基本上没有危机处理的机构。

建立健全金融体系需要用系统性、联系性、关联性解决问题的方法，在金融创新的同时做好系统性制度建设，这是十八届三中全会传递出来的重要信息。