新型人身保险知识介绍

随着生活质量的不断提高，人们越来越重视健康，对人身保险的需求日趋强烈。为满足人们对人身保险的需求，近年来，我市保险市场上推出了多项新型人身保险产品，如分红型、万能型保险。在购买时，消费者怎样选择最适合自己的保险产品呢？让我们先了解一下新型人身保险的基本知识。

新型人身保险包括分红型、万能型保险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。与普通型产品相比，分红型产品增加了分红功能。但需要注意的是，其分红是不固定、不可保证的，分红水平与保险公司的经营状况有着直接关系。万能型保险指包含保险保障功能并设立有保底投资账户的人寿保险，它具有以下特点：一是具投资和保障功能。二是缴费灵活、收费透明。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额缴纳保费。三是灵活性高，保额可调整。投保人可以按合同约定提高或降低保险金额。四是通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

购买新型人身保险有讲究。如果选择购买分红型保险，投保人应当了解分红型保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分赢余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行赢余分配。如果投保人选择购买万能型保险产品，投保人应当详细了解万能型保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。万能型保险的回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险。  （胡 苏）