保险是理财，不是投资 消费者买保险要谨慎 服务质量是关键

□陈慧真

许多人买保险，都与银行储蓄作比较。消费者把钱放到保险公司和存到银行是不一样的，存在银行拿到的是利息，而保险公司给的是保障。储蓄是存几万元得到几百元的利息，而保险是存几百元能得到几万元的保障。如果我们把储蓄得到的几百元利息投资到保险上，那我们的资金岂不是保值、增值？

保险的功能主要有保障功能和储蓄理财功能。其实保险规划以人身保障、健康保障、意外保障三方面最为重要。保险永远没有最好的，只有适合自己的。买保险和选择保险公司应遵循以下原则：

1.量力而行

购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。消费者要根据家庭现有的收入水平，预估未来的收入能力，并计算收支结余，才能确保所买保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。

2.按需选择

根据家庭面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险险种非常多，并不适合每个客户。例如，家庭中男主人是主要收入者，且从事危险程度较高的工作，如高空作业，此家庭的首要保险就是与男主人的生命和身体相关的保险。

3.优先有序

重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失，家庭能承受的，一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，所以，需放弃低于免赔额的保险。

4.合理组合

把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。许多险种除了主险外，还带各种附加险。当消费者购买了主险后，如果有需要，可购买附加险。这样做有两个好处。其一，避免重复购买多项保险。其二，附加险的保费相对单独保险的保费较低，可节省保费。

买保险和保险公司的大小没太大关系，保险公司不可倒闭是法律规定的。买保险的主要利益在合同书里，那就是保险责任和责任免除。无论公司大小都要履行合同书里的保险责任。

      好的保险公司不仅信誉好，品牌响，还要服务好，特别是售后服务。保险与其他商品不同，不是一次性消费，而是关系人的一生。买了保险后，人们需要保险公司提供经常性服务，如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。因此，能否真正成为保险公司的上帝，开开心心接受保险公司的关怀，保险公司的服务质量是关键。

据业内人士介绍，服务质量主要是看保险公司是否及时通报新险种，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通，是否能按照消费者的要求度身设计保险计划，是否为投保人提供额外的附加服务，如定期回访、消费优惠、紧急援助等。