工行驻马店分行支持中小企业发展纪实

记者 高圆圆

近年来，我市中小企业渐成为全市经济社会发展的推动力量。为中小企业发展提供坚实的金融服务，是金融部门一项与时俱进的任务，为此，工行驻马店分行积极探索，大胆创新，稳妥实践，建立“专业化经营、系统化管理、立体化营销、个性化考核、最优化流程”的中小企业专营服务模式，为中小企业提供贷款构筑了具有特色的金融支持体系。在该行的扶持下，中小企业得到了实惠、银企携手实现了双赢。

抢占金融服务制高点

“作为全球市值最大、赢利最多、存款最多、品牌最优的银行，工行在实力上具有绝对优势。”工行驻马店分行相关负责人介绍。今年初以来，该行新增贷款3亿多元，贷款新增量和投放量均创历史新高。

该行一直把为中小企业服务作为应尽的社会责任，把中小企业金融服务作为自身发展的战略选择，针对中小企业的经营特点，相继推出了商用物业贷、商品存货贷、应收账款贷、金融票证贷等产品组合和订单融资、应收租赁款保理、退税应收款融资等新型贸易融资产品，改变以往单纯以企业信用为基础的融资方式，不仅适用于企业生产流通的各个环节，也有效解决了中小企业的担保难和抵押难问题，受到了中小企业的欢迎。

目前，该行适合中小企业使用的信贷产品多达8大类80多个品种，涵盖了中小企业生产经营过程中的采购环节、生产环节、销售环节、扩大再生产和投标等所有环节的资金需求。

为中小企业融资另辟蹊径

中小企业自身实力有限，如何让他们获得充足的生产资金，该行没有把眼光停留在中小企业。“只要中小企业的交易对手足够强，我们也能想法解决信贷难题。”该行小企业金融业务部负责人说。

目前，该行的网络融资业务主要有“网贷通”和“易融通”两个产品。其中，“网贷通”实质上是该行与中小企业客户一次性签订循环贷款、借款合同，贷款最高额度可达3000万元，在合同规定的有效期内，企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷，最长可在两年内循环使用；网上银行操作的借款、还款款项实时到账，特别适应中小及微型企业信贷短、频、快的特点。“易融通”则是该行专为小微网商提供的融资系列产品，担保方式更为灵活，在抵押、保证的基础上增加了网商联保和信用方式，网商还可通过网络直接申请，方便办理，有效解决了中小企业贷款缺乏抵押物的难题。

在实践中，该行灵活运用总行贸易融资政策，使贸易融资发挥了适用范围广、对担保抵押及信用等级要求相对较低、融资速度快、期限灵活等优势。

更快 更准 更好

中小企业评级难是困扰其贷款的主要问题，该行针对不同的企业，采取不同的方式：对能够提供经审计财务报表的，评价指标体系主要由财务报表指标和非财务报表指标两部分构成；对不能提供经审计财务报表或经营期未满一年的，评价指标体系主要考察非财务报表指标，以定性评价为主，有效解决了中小企业评级难的问题。

短、小、频、急是中小企业资金需求的主要特点，为减少审批环节、提高审批效率，该行将自身的审批权限最大限度地转授给县级支行，提升支行功能，前移营销阵地。部分县支行有需经省行审批的信贷业务，该行在完成尽职调查后可直接提交省行审查，同时抄送所在二级分行，此举大大提高了工作效率。

在审贷标准上，该行改变传统的偿债主体风险审查观念，把风险把控要点向客户交易行为方面转移。坚持中小企业信贷业务审贷“六重六不准”的原则，重点核查中小企业“人品、产品、押品”和“电表、水表、纳税表”的真实状况，依靠债项授信开拓“客户弱、交易好”和“短平快、收益高”的审贷模式。

从金融产品到工作机制的不断创新，工行驻马店分行在发展中赢得了先机，始终把为中小企业提供优质金融服务作为应尽责任，有效解决中小企业资金需求，积极支持了我市中小企业健康发展。