40岁的男士如何理财

高圆圆

40岁的男士基本事业有成，家庭幸福，处于稳中求发展阶段。在“理财时代”的今天，让我们来看看40岁的男士们如何规划理财。

王先生今年40岁, 在企业单位工作，年薪3.01万元。妻子今年35岁，在事业单位工作，年薪2.12万元。孩子今年6岁，刚上小学一年级。家庭资产情况如下：基金1万元，银行存款2万元。王先生目前有一套2004年买的140平方米的住房，现在价值约30多万元，此外，还有一套50多平方米的小户型用于出租，价值约11万元，月租金收入400元。两套房子共有9万元按揭贷款尚未还清。

工行驻马店分行理财专家对其家庭进行分析：该家庭如果想尽快赚到9万元的流动资金，按现有流动资金每月递增3000元计算：若以2.5年为期，则年回报率需达68.5%；若以7年为期，年回报率也要稳定在23.5%，不考虑其他不确定因素，仅回报率就已超出一般的投资范畴。该家庭实现这样的目标，无疑要承担巨大的风险。

专家为该家庭作了规划。加大生息资本规模。在本金过低的情况下，如果能够有效增加生息资本，那么投资回报率可以回归正常区间。有两个渠道：一是利用当前的低利率条件，适当增加银行贷款；二是出售正在出租的住房，以扩大生息资本规模，但缺点是放弃了不动产的升值空间。总之，不论以何种方式提高生息资本，均要承担较大风险。

专家建议：降低投资风险。比如采取基金定投计划及单笔投资双轨进行的方式来稳健增加家庭流动资金，供按揭以及积累子女的教育金，投资标的应以实物黄金、短期无固定期限的灵通快线以及短期滚动型理财产品为主。