购买银行保险四注意

银保产品如何买得明明白白
购买银行保险四注意

方便、快捷、网点密布……这些都是通过银行购买保险产品的优势所在。对于许多希望寻找到保本、稳健，并且带有一定人身保障的客户而言，银行保险不失为一种选择。专家提醒，选购银行保险，无论是主动到银行咨询购买，还是被动地接受代理人员的介绍，客户都必须对银保产品选购中的一些相关事宜保持清醒的头脑，以免跌入陷阱。

银保产品属于保险责任

对于客户而言，购买产品的第一步就是搞清楚这个产品是谁发行的。银行代理的保险产品往往冠之以某某理财产品的名字。

专家提醒，尤其是银行客户在选择理财产品时，一定要问清楚该产品到底是银行、保险、基金哪一类公司推出的产品，以免造成产品责任不清的问题。而一句“这到底是保险产品，还是银行理财产品、基金”，往往能够震慑到销售人员，让客户从一开始就能够买得明明白白。

预期收益不代表肯定实现

对于投资者来说收益就是硬道理，大多数客户在咨询理财产品时首先询问的也是收益率。

“不要轻信销售人员口中的预计收益、过往收益之类的数据”，业内资深人士表示：“过往的收益数据只能代表当时的情况。多数情况下，分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩，如果保险行业环境发生波动，产品分红必会受到影响；万能和投连险则挂钩国债、基金、资本市场，因此还会受到投资大环境影响。”

用高收益吸引顾客并不一定是恶意误导，这与银行保险的销售特点有很大关联。“由于时间限制，银行销售人员往往就挑吸引人眼球的高收益举例。”杨姓资深代理人介绍。

投资期限是把双刃剑

银行保险产品的年限从1年到10年不等，究竟应该选择长期的还是短期的产品呢？“时间越长，收益就越好。银行利率、国债收益都是这样的规律。”一位精算师这样回答。

专家提醒，时间对于客户而言却是一把双刃剑。长期可以带来更高收益，但同时也影响资金的流动性，尤其是保险产品，退保成本比较高。因此，客户必须在高收益和低流动性之间作出选择。

“缴费期限”不同于“满期时间”

现在一些保险公司推出期缴型的银保产品，例如缴费5年，10年后满期领取生存金。一些客户就会把5年当成产品的期限，但5年后提取时发现仍然属于退保，很可能仅拿回本钱。“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多，因此，客户在选购银保产品时必须问清楚满期时间，也就是开始领钱的时间。（高圆圆 辑）