存款变保险 到底忽悠了谁

——银保业存款变保险现象透视

记者　陈　娜 

在“3·15”到来之际，记者深入街道、社区对我市保险服务方面的情况进行调查，根据记者的调查和从市消协了解到的情况，保险方面的投诉已成为消费者十大投诉热点之一，其中，市民到银行存款被误导买保险成为投诉热点。那么，存款是怎么变成保险的？存款变保险，到底都忽悠了谁？

存款？保险？雾里看花谁人懂

春节刚过，记者就接到读者王女士打来的电话。王女士说，到银行存款差点被误导买成了保险，业务员咋能这样忽悠人呢？

春节期间，王女士到解放大道某银行营业厅去存钱，当她准备填存单时，旁边貌似工作人员的一位女业务员热情地问她想办什么业务，王女士以为是银行工作人员，如实相告想存定期。这位女业务员就向王女士推荐了一种新型的“存款方式”，这种方式不但比定期利息要高、能分红，并且还赠送一份高额保险。王女士怦然心动。那位女业务员飞快地拿出一张单子要她填写。

王女士仔细一看，是一张某寿险公司的保单，就问存单呢？女业务员说，这就是存单，王女士一听就傻了，这不明明是保险单吗？存款是要填存单的，什么时候变成了填保险单？

最后，王女士终于闹明白了，那位女业务员介绍的原来是一份她并不想买的保险，同时也感到后怕：差一点不明不白地“被保险”了。

违规 误导 移花接木没商量

其实，银行和保险人员的销售误导致使客户存款变保险、理财产品变保险，早已不是什么新鲜事。尽管有关监管部门三令五申严格禁止，但违规现象仍屡禁不止。

去年４月，市民王先生到市消协投诉，称到某银行看存款利率时，一个自称是银行客户经理的人向他推荐一种理财产品，说此种产品和活期存款是一样的，随用随取，月月有分红，另外还有多份意外伤害保障。王先生不明就里，当时在这位客户经理的热情劝说下把5万元钱全部“存”了进去。

两个月后，王先生因买房要用这笔钱，到银行取款时，工作人员说：“账上只有4.56万元，最多只能取4.3万元，而且每取一次交25元手续费。”王先生感到被骗，投诉到市消协。

市消协调查后发现这位客户经理不是银行工作人员，而是某保险公司的业务员，在银行拉保险，剩余的钱在保险公司。最后，在市消协的调解下，银行和保险公司退回了王先生的5万元钱。

保险？存款？什么时候才能让消费者买得明白、存得放心？

红利 赔付　客户权益谁保障

作为工薪阶层，很多人对理财不甚了解，新的理财方式更是一无所知。但是这种移花接木把存款变保险的方式让大多数人很反感，业务员在卖保险就应该直接告诉客户买保险，而不应该说是存款赠送保险。对于参加保险，现在市民们的保险意识也很普遍，只要说明白，也许客户是很乐意接受的，不需要用这种欺哄的方法。

至于高利率和分红问题，据一些“被保险”了的客户说，同量的存款每年可得到的分红相比同期银行利息并不是太高，有时还没有银行的定期存款利率高。记者在保单上醒目的高额保障条款下面看到有两行很不显眼的小字：分红是不保证的，不能理解为对未来的预期……连保险公司自己都说以后年度的分红是未知数，红利、利息什么的，谁知道又会怎样呢?

而且，一旦被误导购买了保险，要退保是非常麻烦的。如果超过了犹豫期（指从投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内）再退保，保险公司将在扣除保单生效期间的保费、管理费、代理人手续费及其他税费后，退还剩余的保费。也就是说退保人连本金也不一定能拿回来。试想，这样的保险，客户的权益从何得到保障呢？

发展 共赢 诚信经营是根本

既然保险是个很好的产品，应该是人们纷纷抢购才对，怎么一直有很多的人不认可呢？怎么需要那么多的业务员去苦口婆心地拉保险呢？这背后到底有什么原因呢？记者为此走访了我市几家银行。

某银行理财客户经理直言不讳地说：“很多银行和保险公司的工作人员在介绍产品时都避而不提保险二字，一般只强调高收益来吸引客户，而忽略提示风险。他们之所以这么做，一是因为业绩的压力，二是保险营销费的诱惑。现在，银保业务的代理费收入已成为银行重要的盈利点之一。在银保业务高速增长的背后，误导、退保与偿付能力等一系列问题仍然比较严重，这不是哪一家银行的问题。”

据记者了解，目前银行和保险公司合作销售保险产品已是一种普遍现象。当然，作为银行和保险公司，讲求经济效益、讲求赢利本无可非议，但赢利不能仅靠把保费收进来，更要靠良好的服务，靠银行和保险公司的诚信和对客户的承诺。

金融机构有关资深人士表示，银行和保险行业应承担起社会责任，保障公众利益，让客户明明白白买保险，明明白白获得理赔，才是解决存款变保险这一现象的根本途径。否则，存款变保险，被忽悠的不光是消费者，还有金融保险机构自身的形象和人们对保险业及保险产品的信任。