工薪家庭如何购买保险

市民李先生：作为工薪阶层的家庭在选购保险方面有哪些注意事项及如何为家人购买保险？

民生人寿保险公司理财师李经理：很多人认为工薪阶层余钱不多，买保险太过昂贵，其实工薪阶层的家庭更需要保障，因为他们的家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活和家庭带来的冲击。工薪家庭购买保险首先要问自己几个问题：

1.给谁买保险

①先给家里收入最高的人买，因为收入最高的人是家庭的经济支柱，把保障做足了，就能防止家庭经济支柱出现意外情况时，能最大限度地保障其家庭成员的生活和孩子的教育。

②有孩子的家庭应该先给大人买保险（寿险），大人才是孩子最好的保险。我国对于儿童的寿险保额有规定，中小城市保额不超过5万，大城市保额最多不超过10万，因此给孩子购买高额寿险实在是没有意义。孩子是不断花钱的人，而大人是不断赚钱、维持家庭正常生活的人。因此，如果你爱你的孩子，请先给自己购买足额的保险，同时将受益人写上孩子的名字。

③要给孩子购买保意外、门诊、医疗的保险。对于小孩来讲，其实消费性的保险最合适，费用也便宜，而且能够做足孩子的保障，像购买意外、门诊、医疗保险就是孩子最需要的保险。

2.购买保险的顺序

购买保险应该像爬台阶一样，先从最基本的保障需要买起，然后考虑长期硬性需求配置，最后才能考虑分红、万能和投资连结险之类的投资型保险。

具体顺序如下：

①首先买传统型保险和全家重大疾病保险。

②其次买孩子教育保险以及大人的养老保险。

③最后才考虑买万能险、投资连结险等投资型保险产品。

购买保险的顺序是先保障再投资，先保障平时需要的，再规划长期需要的。

3.购买多少保险比较合适

①双十原则：交保费不超过总收入的10%，工薪家庭在5%~8%之间为宜，保额达到家庭年支出的10倍为宜，随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整。

②寿险需求满足：未还贷款、孩子教育费用、父母赡养费用及其他依存者基本生活开支等。

4.购买什么保险产品比较适合

根据家庭收支结余按以下顺序先后考虑：

①定期、终身人寿保险等保障型产品。

②重大疾病保险。

③教育金保险或养老保险。

④万能险，分红险，投资连结保险。

5.找谁购买

①找信誉好、经营相对成熟的保险公司，如民生人寿这样的寿险公司。

②找人品好、专业能力强，从您的需求角度帮您思考、解决问题的寿险顾问。

其实，为自己考虑，做好充足的保障也是保证工薪阶层生活越来越好的重要条件。               (晓 龙)