努力开创我市中小企业金融服务工作新局面

务实创新 全面推进

努力开创我市中小企业金融服务工作新局面

驻马店银监分局局长 白念勇

    中小企业融资难问题目前已成为社会各界关注的焦点。今年两会上，温家宝总理在政府工作报告中强调，要加大对中小企业等薄弱环节的金融支持，并指出要抓紧制定金融支持政策，健全融资担保体系，简化贷款程序，增加贷款规模，切实解决一些企业融资难问题。具体到我市而言，重点要做到“六个强化、六个确保”。

    一、强化责任意识，确保中小企业信贷增速目标实现

    各银行业机构要切实认识到中小企业在我国经济社会中的地位日益突出，认识到支持中小企业发展的社会责任日益重大，对于促进区域经济协调发展、加大社会就业、增加社会效益、维护社会稳定具有重要的意义；切实消除思想认识上的误区和疑虑，增强做好中小企业金融服务的使命感、紧迫感、责任感。目前，衡量中小企业金融服务工作的主要标准是中小企业贷款增速不低于全部贷款增速。各银行业机构要加大中小企业贷款投入力度，不能因规模管理保大压小，不能因结构调整以大挤小，不能因短期利益重大轻小，更不能借发放贷款之机搭销保险、基金等产品，不能附加不合理的贷款条件，不能变相收取不合理的费用。各银行业机构要通过强化中小企业金融服务工作，努力实现中小企业贷款户数增加、中小企业贷款余额增加，中小企业贷款增速不低于全部贷款增速；同时，努力实现中小企业不良贷款余额下降、中小企业不良贷款占比下降，真正实现中小企业金融服务可持续发展。

    二、强化信贷管理，确保中小企业信贷政策全面落实

    一是加强市场细分。对中小企业市场及客户进行必要的细分，制定市场策略，研究各类中小企业客户群的特点、经营规律和风险特征，加大营销力度，以市场为导向，以客户为中心，满足不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段中小企业的需求。二是选准支持对象。选择一批符合产业政策和具有地方特色，有市场、有效益、有信用、有较大发展潜力的中小企业作为重点支持对象。三是改变“三个过度依赖”。要根据中小企业授信业务“急、少、频、短”的特点，改变中小企业授信过度依赖合格的财务报表，过度依赖足额抵押担保，过度依赖标准的信用评级状况，加大信贷投入，把中小企业作为新的信贷增长点。四是做到“四个优先”。要优先受理、优先审查、优先审议、优先审批中小企业法人人品好、信用记录好、产品销路好、抵押品价值高的中小企业。

    三、强化业务创新，确保中小企业金融服务取得新突破

    各银行业机构要不断探索和创新符合中小企业特点的金融产品和服务方式，以市场为导向，以客户为中心，推进产品服务创新。一是创新服务方式，提升服务效能。银行业机构要充分利用自身优势，为中小企业提供全方位、多层次、综合化的金融服务支持。发挥银行业机构的资金、管理、信息等联动作用，支持服务中小企业发展。二是创新担保方式。中小企业无抵押、担保难是加大信贷投入的瓶颈。为此，要在法律法规允许的范围内不断完善担保形式，积极推广适应中小企业资金需求特点的信贷产品。三是创新中小企业信用评级体系。修改完善中小企业客户评价和信用等级评估办法，全面梳理分析信贷管理系统的数据库资料，为快速合理核定贷款额度、批量处理中小企业贷款业务、降低成本提供可靠依据。四是创新金融产品。针对中小企业生产经营周期，不断丰富产品内涵。加大对产业链上下游中小企业客户的融资，设计中小企业产品组合，帮助中小企业降低经营成本，适时推出银团贷款方式，提供中小企业授信服务。

    四、强化机制建设，确保“六项机制”建设取得显著成果

    建立和完善“六项机制”是银行业金融机构成功开展中小企业贷款业务的关键。一要认真总结近几年机制建设的经验，切实把“六项机制”建设作为中小企业金融服务工作的基础来抓。要根据中小企业授信的特点和内在规律，在程序可简便、条件可调整、成本可测算、利率可浮动、风险可控制、责任可分清的基础上，努力从产品创新、流程改造、风险控制、服务手段、信贷政策倾斜等方面改进。二要紧紧以单独定价、单独核算、单独计划、单独考核、单独客户、单独管理、单独统计为核心内容，科学评估中小企业贷款风险，形成一套自成系统的授权、审批、管理、核算、考核、审计、问责免责机制，以机制建设促业务发展，以机制建设提升中小企业金融服务工作有效性。三要根据中小企业贷款的筹资成本、风险水平、管理成本、收益目标以及当地市场利率水平等因素，对不同类型贷款、不同类型借款人自主实行差别利率。四要坚持贴近业务、贴近客户、贴近市场的原则，开拓进取，满足其合理的资金需求。要以解决中小企业融资难题为宗旨，延伸服务内涵，加大中小企业信贷投放力度。中小企业信贷投放要“投得快、投得准、投得实”，确保中小企业贷款增速不低于全部贷款增速。五要急客户之所急，想客户之所想，建立高效审批机制，下放中小企业贷款审批权限，减少审批环节，缩短审批时间，简化审批手续，为中小企业提供便捷金融服务。

    五、强化风险防控，确保中小企业贷款安全性明显提高

    防范风险是银行业稳健经营的永恒主题，也是银行业监管职责的根本所在。在支持中小企业发展中，要正确处理信贷总量与质量的关系，促进发展与防范风险的关系，决不能顾此失彼。银行业监管部门要把风险监管寓于支持发展全程中，要坚定不移抓监管，坚定不移抓发展，坚定不移抓服务，推动银行业机构在发展中防范风险，在改革中控制风险，在监管中突出风险。要有效改进中小企业信贷工作方法，始终把信贷资金安全放在首位，通过深入调查研究中小企业发展状况，及时掌握中小企业生产、销售和资信情况，做到贷款发放的适时、适度。制定专门针对中小企业风险的相关管理办法，合理计算并足额提取中小企业贷款的损失准备。

    六、强化环境建设，确保中小企业外部政策支持及时到位

支持中小企业发展是一项系统工程，需要方方面面的共同努力。一要继续寻求合理的政策支持。积极协调地方政府部门因地制宜出台相关的支持政策，如对中小企业贷款业务的利息收入适当降低营业税，允许银行业机构对中小企业贷款损失按一定比例税前核销，适时考虑允许银行业机构针对中小企业贷款在税前足额提取准备金，政府有关职能部门牵头统筹建立中小企业授信风险补偿专项基金等，降低中小企业贷款的外部成本。二要不断完善中小企业信用支撑体系，保障银行业机构的合法权益，减少中小企业贷款中的风险，构建良好的社会信用环境。三要深入中小企业实地调研考察，认真做好调查研究，及时全面地了解中小企业经营发展中的困难和需求，做到发现问题及时解决，真正为中小企业融资办实事、办好事；积极帮助解决那些符合国家产业政策、有竞争力、有市场、有发展前景的中小企业发展中的资金困难问题,为促进全市经济又好又快发展作出新的更大的贡献。