三种存款方式减少利息损失

降息周期内理财有技巧

三种存款方式减少利息损失

□晚报记者   张   龙

 11月27日起央行再次降息，此次降息将大大减少储户的存款收益，以10万元5年期定期存款为例，降息前利率为5.13%，年利息收入为5130元，此次利率降至3.87%后，利息收入将减少1260元。降息预期下，市民该如何打理手中的现金？哪些理财方式更能应对降息？记者采访了工行驻马店分行的理财专家。

 阶梯存款

 将家庭中的闲置资金分别以不同期限存入银行，如家庭闲置资金为10万元，其中2万元存活期，作为流动资金，其余8万元分别以1年期、2年期、3年期、5年期各存2万元，1年期存款到期后，可将其再存入5年期，依次类推，则既可应对利率的调整，又可满足资金流动性需求。

在降息周期下，短期存款一旦到期，续存时利息收入会减少，如果将资金全部存长期，流动性较差，一旦急用钱，难以满足资金流动性需求。上述方法可避免在存款期限上面临的两难选择。

 “按月定投”存款

 此种存款方式类似基金定投，每月存入一笔款项，存单期限相同，如每月存入2000元，存款期限为一年，一年下来，存款次数为12次，存款总额为24000元，以目前一年期2.52%的利率计算，所得利息收入为604.8元，如果仅存活期，则一年利息收入仅为86.4元。

每月定投存款的方式，类似于零存整取，可解决活期存款利率较低的问题，有利于增加利息收入，但此种方式需留够足够的日常备用金，避免急需用钱时提前支取。

 七天通知存款

 此次降息后，1天和7天通知存款的利率也分别下调为0.81%和1.35%，此利率仍高于活期存款利率。以50万元闲置资金为例，办理7天通知存款后，7天后所得利息收入为50万×1.35%/365×7=129.45元，如果仅存活期，则7天后利息收入为50万×0.36%/365×7=34.52元，两者利息相差94.93元。

通知存款还有一个好处是可实现“利滚利”，市民可在办理通知存款业务时，设置自动转存周期，系统将在转存周期到期后，将利息自动并入本金，存一笔新的7天通知存款。