百姓用什么来保护自己的钱包

晚报记者    张 龙

     中国人民银行于10月30日再度下调人民币存贷款利率0.27个百分点，此前的10月9日人民银行曾经下调过一次人民币存贷款利率。一月之内人民币存贷款利率两次下调，宏观调控力度之大、操作之频繁为近几年之罕见。这说明我国的经济已经进入了新一轮减息周期。减息自然预示着存款（投资）收益的减少，那么，老百姓应如何应对呢，日前，记者就该问题专门向工行驻马店分行的权威理财师进行了咨询。

　　尽可能不去提前支取

　　原来的定期储蓄和凭证式国债等固定收益类金融产品尽量不要提前支取。因为根据《合同法》和《储蓄管理条例》等法律、法规的规定，居民原来所存入的定期储蓄和购买的凭证式国债、电子式储蓄国债等，在未到期前，如果遇利率下调，在原定存期内仍旧按原利率执行。如果您真的急需用钱，可采用质押贷款方式取得现金，以保证您的利息收益不受损失。

　　尽量减少和及时归还信用卡透支

　　因为这两次人民币的存贷款利率的下调，都不涉及信用卡透支利率，所以，如果您的信用卡、贷记卡一旦透支了，最好在发卡银行规定的日期内归还本息，以防止发卡银行罚息给您带来利息负担。存款利率的下调，说明您的存款收益将随之减少，而透支利率仍旧维持18%的额度，相比较而言等于变相提高了透支利率，故而，您在减息周期内一是尽量不去透支，一旦透支了要及时归还，尽可能减少自己的利息支出。

　　投资理财产品首先选择期限短的

　　由于银行设计理财产品的初衷是兼顾保本和相对较高的收益这两点。而国家经济一旦进入减息周期，预示着GDP的增长速度将会放缓，居民的消费热情也将会降低，因此投资的收益也将会受到宏观因素的限制。故而，选择短期理财产品，可兼顾流动性，以便更好地调整投资方向，寻找新的赚钱机会。

　　降息对债券市场是利好

市场利息降低预示债券价格的升高。因此，降息对债市可以说是个利好，这就意味着投资债券有可能获得较高的收益，而债券型基金以投资债券市场为主，因此，对普通百姓来说，购买债券型基金就等于间接投资债券市场。