拓宽融资渠道 力促引资企业做大做强

□ 邢光辉

    融资难是企业特别是中小企业在发展过程中遇到的共性问题，作为招商引资来的企业尤为突出。要想把招商引资工作引向深入，政府就必须多措并举，着力解决企业的融资问题。这里，试举几种在外地较为成熟的做法以供借鉴。

一、“统贷统还”模式

“统贷统还”模式即贷款合作平台批量承贷开发银行贷款，负责统借统还，并以委托贷款等有效的方式向中小企业提供资金支持的融资模式。其基本组织形式是“两台一会”。“两台”就是融资平台、担保平台，“一会”就是信用促进会。

融资平台的职责是为中小企业贷款，开发银行以委托贷款方式向用款企业提供资金支持，融资平台承担统借统还责任，并负责项目筛选、评审以及贷后管理等工作，监督各企业用款、经营管理情况。

担保平台的职责是为贷款平台项目提供担保。作为专业担保公司，严格按照市场化运作，向融资平台收取担保费用，并按比例在开发银行存入保证金，提供连带责任保证。

信用促进会的职责是促进信用建设，实施民主监督，通过建立中小企业信用档案、信用评级机制，营造中小企业良好的信用环境，推动地区信用建设，使发展前景好、管理水平高、讲诚信的中小企业得到政府和开发银行的贷款支持。

“统贷统还”模式的最大特点是政府从服务和监督的角度积极参与，将政府的组织优势与开发银行的融资优势结合起来，形成“开发银行＋融资平台＋担保平台＋用款企业＋信用促进会”的基本骨架。同时，贷款项目完全实行市场化运作，政府可以推荐贷款项目，但不能点贷，决定是否贷款主要是看信用促进会、银行、担保公司３家的意见。

二、小额贷款公司

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司具有四个特点：

一是区域性。小额贷款公司只能在本县（市、区）行政区域内从事小额贷款业务和中小企业发展、财务、管理等咨询业务，不能跨区域开展经营活动。

二是货币化。小额贷款公司的股东只能采用货币形式出资，不能以实物、知识产权和土地使用权等非货币形式出资，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的１０％。

三是专业性。小额贷款公司以服务“三农”为原则，以农户和中小企业为贷款对象，发放贷款时坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的５％，并制定最高贷款额度限制。其经营市场化，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的０．９倍，贷款期限和贷款偿还款等合同内容均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

四是安全性。小额贷款公司主发起人和其他企业法人股东应符合无不良信用记录、法定代表人无犯罪记录、入股前两年度连续盈利等条件。

三、中小企业信用担保体系

中小企业信用担保体系是以中小企业为主要服务对象的信用体系，它包括政策性中小企业信用担保机构、互助性中小企业担保机构和商业性中小企业担保机构。中小企业信用担保体系有四个特点：

定位准。政策性中小企业信用担保机构为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构，属非金融机构，不得从事金融业务和财政信用，不以盈利为主要目的；互助性中小企业担保机构为中小企业自愿组成的、由会员企业出资为主、以会员企业为服务对象的担保机构，属非金融机构，不得从事金融业务，不以盈利为目的；商业性中小企业担保机构为民间投资的、以盈利为主要目的的担保机构。

职责清。政策性中小企业信用担保机构的职能主要是运作自有资本和政府信用担保基金，开展再担保和授信担保业务，统一负责纳入中小企业信用担保体系服务范围内中小企业的信用记录征集、信用评价、信用信息等信用管理工作；互助性中小企业担保机构的职能主要是运作由会员企业出资和其他民间投资形式的资本金，以会员企业为服务对象开展直接担保业务；商业性中小企业担保机构的职能主要是运作由股东投资形式的资本金，开展法律和政策允许的直接担保业务。

对象明。中小企业授信担保业务对象是符合国家产业政策的各类中小企业的贷款担保、创业投资担保、风险投资回购融资担保等；中小企业信用再担保业务对象是互助担保机构和商业担保机构，为他们提供以分担直接担保风险为主要内容的再担保服务。

风险低。担保体系采取协定放大倍数、资信评估、会员资格、企业和经营者反担保、设定代偿率、实施强制再担保、依法追偿等方式进行风险控制，采取担保人与债权人、担保人与再担保人、担保人与被担保人协定责任比例等方式共担风险。互助担保机构和商业担保机构按照担保业务收入的一定比例（如２０％）建立担保风险准备金。

（作者系西平县委常委、统战部部长）