量力而行买保险

□晚报记者   张   龙   实习生   段有茹

朋友小天前几年在某保险公司买了一份保期10年的保险，年缴保费8000元。因为当时是单身，平时开销不多，所以他没有多想就签了这份保单。今年，由于准备结婚，这8000元的保费没法按时缴了，于是他想退保。但按保险公司的有关规定，只退还1000多元钱。小天说，通过自身的经历，他明白了，买保险一定要量力而行，否则就会给自己造成重大经济损失。

购买保险要切合实际，量力而行，保险并非买得越多越有保障。应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。

买保险要选择好的保险公司及其代理人，客户要亲笔签字，了解条款的责任及免赔责任。一些年轻人为自己投保份数较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。日常的生活经验告诉我们，一个人的经济收入受很多因素的影响，很难维持一成不变的水平。

    年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，如果退保，就会造成重大经济损失。不退保，又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。

老年人经济收入相对稳定，趋于平衡，能够维持在一定的水平。但由于身体或其他方面的原因，可能导致某项开支出现剧增。如果投保了缴费比较高的保险，到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。

作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险，要有长期缴费的心理准备，既要长时期负担经济支出，又能得到应有的保障。

理性地选择保险险种，投保人有三个因素要考虑：一是适应性。为自己或家人买保险，要根据需要保障的范围来考虑。二是经济支付能力。买保险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，因此，每年的保费支出必须取决于自己的收入能力，一般不要超过年收入的10%~20%。三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司推出的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性来选择一些险种。在有限的经济能力下，为家里的“经济支柱”投保最为有效。当然，在有支付能力的前提下，要建立“全险”观念，这样，当发生意外、生了疾病、到了老年等，都会有一定的赔付。