关于商业银行加快业务发展战略转型问题的思考

叶  红   刘  琦

    商业银行业务战略转型的实质是结合自身发展的实际，推进银行业务和盈利渠道的多元化，最终实现从传统的融资中介向全能型的服务中介转变，从社会资金提供型银行向国民财富管理型银行转变。当前业务战略转型的重点是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展，突出业务发展重点，提高结构化和配置效率，提升可持续发展能力。根据国内商业银行业务经营发展的实际，个人银行业务是目前中国金融市场中成长最快的业务。虽然我国商业银行个人银行业务经过多年的发展已形成一定的规模，但与发达国家相比，还存在着战略定位不够明确，优势不突出，营销机制尚不完善等问题。所以，应当着重把发展个人金融业务作为商业银行业务战略转型的重点。

    一、发挥比较优势，突出业务重点

    要最大限度地发挥商业银行机构网点和计算机网络系统以及所拥有的一批优质客户群体优势，努力实现个人银行业务发展的三大根本性转变，即：经营方式要从以储蓄存款为主向个人负债业务、个人资金业务、个人理财业务及中间代理业务综合经营转变，并以做大做强资产业务和理财业务为手段，带动个人银行业务全面发展；业务增长方式要从以自然增长为特点的被动型增长向全方位强有力营销的主动型增长方向转变；营销方式要从以产品为中心向以客户为中心转变，把适应消费心理，满足客户需求作为产品开发和业务营销的目标。

    二、挖掘内部潜力，综合互动营销

    在营销策略上对内实现三个联动营销，即实现个人资产、负债、中间业务产品的联动营销，实现大堂经理、客户经理和现金柜员之间的联动营销，实现与其他业务部门的跨部门联动营销，提升客户的贡献度和忠诚度。

    三、加快产品创新，提升服务效能

    通过组合包装现有金融品种，适应不同客户的需要，提供多样化和个性化的服务，如针对高收入阶层的理财咨询、个人信托、代客投资的理财服务，使其不断适应市场竞争的需要。要针对资本市场发展的现状，创新更多的投资型的个人金融品种，全面开展股票业务，代理申购，代发股息、红利及提供大户咨询服务，以应对有着混业经营经验的外资银行的挑战。

    四、优化网点布局

    坚持撤、迁、建的方针，从收缩型调整向发展型调整转变，加快网点由低端客户集中区域向高端集中区域迁移，巩固提高商业银行在城市重点区域的市场占有率，逐步建成一批档次高、品位高，在同行业中居领先地位的精品网点。

    五、加快业务创新，培育新的业务发展增长点

    没有创新就没有发展，商业银行要从服务、产品、技术等方面大胆创新，充分发挥自身的优势，从而达到差异化战略的目标。

    第一，完善支付结算体系，大力拓展针对市场交易的支付结算业务。要针对金融市场及交易主体不断变化的需求，结合金融市场支付结算体制改革，不断开发、丰富相关支付结算系统，完善资金交易管理服务。

    第二，积极拓展企业理财、现金管理、资产管理等咨询业务。强化产品创新，开发设计具有市场竞争力的理财产品体系，完善优质客户服务体系。

    第三，完善体制机制，加强与证券公司、风险投资公司等专业中介机构建立战略合作关系，探讨双方在投资银行领域项目上的信息交流，客户互相推荐，共同担任企业财务顾问等方面的具体方式。大力发展投资银行业务，推动商业银行机构业务经营模式转型。

    第四，探索和发展为金融市场、金融交易提供新兴融资服务的领域和途径。（作者单位：驻马店银行）