分期付款1万元 费用相差近百元

近日，多家银行宣布调高信用卡分期付款手续费，这让消费者购物的成本明显增加。同样价格的商品，如果选择信用卡分期付款，一般要多花几十元钱，甚至几百元钱才能买到。

目前各家银行分期付款手续费收费不一，有的万元分期费率相差近百元。业内人士分析认为，未来，随着资金成本的提升，分期付款手续费上浮及积分贬值或将成为趋势。

银行收费差别大

目前多家银行的分期付款收费方式不一，银率网提供的18家银行信用卡分期付款手续费的数据显示，不同分期下各家银行的收费情况不同，若分3期付款，手续费最便宜的是工商银行，只有1.65%，最贵的是招商银行，达2.6%。若分18期，最便宜的是东亚银行，手续费是10.44%，最贵的是交通银行，达12.96%。如果分3期付款1万元，在工行的手续费是164元，在招行则要260元，相差近100元。

一般来说，四大行的费率比较低，他们资金充裕，成本较低。据银率网调查，目前各家银行基本上都开通了信用卡分期还款业务，信用卡用户每个月的电子账单里都会附带账单分期的小广告，建议用户办理分期还款业务。

分期费率暗藏陷阱

细心的用户会发现，信用卡分期免息还款其实就是一种变相的消费贷款，而手续费就相当于消费贷款的利率。

分期付款的手续费并不便宜。假设持卡人用1200元钱分期12个月还款，以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算，持卡人需要支付86.4元的手续费，折算为名义年利率为7.2%。

但是，信用卡分期还款需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月。也就是说，持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元钱，若每月还款100元，那么最后一个月只欠银行100元，但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。

银行资金成本趋高

长期以来，银行在信用卡上面做了很多文章，从发卡“跑马圈地”，到各类卡打折优惠，如今围绕着信用卡，银行又发掘出现金分期、分期付款等业务。而看似优惠的背后，不少都存在猫腻。

据了解，银行卡的收益主要来自三方面：刷卡手续费、银行卡年费和循环授信。

随着刷卡费率的下调，银行卡收益受重创。有业内人士表示，目前，信用卡业务属于微利业务，国内的部分信用卡刷卡费率在0.3%~0.4%，相比国外的刷卡费率已经很低了，所以银行在应对刷卡手续费下调的举措时，只能对信用卡积分规则进行调整。

“信用卡业务这几年不好做，之前一直在调低刷卡手续费，有的商店刷卡只有0.1%~0.2%的手续费，但银行资金成本是5%~6%，等于刷一笔赔两笔。”某股份制银行信用卡中心相关负责人表示，信用卡中心的操作，一半是客户刷卡后银行要先垫付资金给商家或者收单银行，这些都需要自己去同业拆借中获取，而这部分的拆借利率很高。

未来看，估计银行会大举开拓相关收费的项目，一方面给客户提供便利的分期还款，另一方面，对银行来说，也需要将这种资金成本转化出去。“由于目前的收费情况不一，不排除以后会有银行跟进调整收费标准。”该负责人说。（班永威 辑）