避免“存款变保险”有方法

 “存款变保险”屡见不鲜

避免“存款变保险”有方法

□苏弼坤

几天前，市民肖先生反映，家人两年前在银行存了一笔钱，最近却发现当时办理的并非存款业务，而是保险业务。当时银行工作人员说“利息高，还有分红”，如今存款到期，除了本金外，家人拿到的钱比一般存款的利息还少。

【“被保险”或因对金融知识不了解】

据业内人士介绍，市民在银行存款的主要目的是通过利息获得收入，而保险的主要目的是应付各种事故的经济损失。

“储蓄型保险”是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合的险种。现在常见的养老金、教育金等，都是“储蓄型保险”，它们除了基本的保障功能外，还有储蓄功能。如果在保险期内不出意外，在约定时间，保险公司会返还给保险收益人一笔钱，就好像每年零存一部分保费，到期后保险受益人可连同保费和返还的一笔钱一起取走，这与银行的零存整取类似，但它的实质功能是以“保障”为主。

“把存款变保险的事件近年来时有发生。那些被忽悠的储户大多对金融知识不了解。”一业内人士说，经过媒体宣传，很多人知道在银行“工作”的人，可能是保险公司驻派在银行的。但是更多的人不知道，在银行柜台处买到的理财产品也不一定是存款。有些人可能会利用这个“盲点”，让存款变成保险。

通常情况下，由于有些人对金融知识了解不多，但又对银行很信任，所以在银行工作人员的“隐性推销”下，很容易成为被“忽悠”的对象。

【出现“专业用语”时要注意】

“一般‘被保险’的储户，他们到银行存款时，要么是穿制服的工作人员上前主动搭讪，要么就是在柜台办理业务时，被推销了‘更好’的理财产品。”业内人士说，对于不了解金融知识的普通市民而言，要想避免被“忽悠”，提高自身的防范意识很重要。

为避免错误地将保险产品当作银行储蓄或理财产品，市民在储蓄或购买理财产品前一定要核实工作人员所推荐的产品是否为保险产品。

同时，储户可从工作人员进行介绍时所使用的一些特别“专业用语”上去判断。如果存款时，有银行工作人员向你介绍“高于银行同期利息”时，一定要问清楚是储蓄还是保险。此外，例如“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之类的词汇，往往为描述保险或基金时使用的名词。

除此之外，存款结束后，市民在银行签署任何单据时，要认真看清楚，分清所签单据是保险单还是存款单。

“如果市民误买了保险，要及时与保险公司的工作人员联系退保。”业内人士介绍。2014年中国保监会和中国银监会联合出台了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，通知第三条明确指出，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中写明投保人在犹豫期内的权利。这就意味着投保人在收到保险合同的15天内，如不同意保险合同内容，可以提交申请并获得全额退保。