网商银行正式开业 “云”上银行有啥不一样

作为国内首批民营银行试点之一，6月25日，网商银行在杭州宣布正式开业。和此前开业的前海微众银行背靠腾讯一样，互联网巨头阿里巴巴在网商银行中的作用也成为业界关注的焦点。

“网商银行是国内首家将核心系统架构在‘金融云’上的银行。”蚂蚁金服总裁井贤栋表示，“云”让网商银行拥有处理高并发金融交易、海量大数据和弹性扩容的能力，从而实现技术、数据和渠道创新。

“云”上银行有什么不一样？作为股东代表，蚂蚁金服CEO彭蕾表示，“网商银行将以小微企业和个人消费者为主要服务对象，以信用数据为基础建立互联网信用体系，同时缩小城乡差异。”

这就是说，网商银行的“不同”将主要集中体现在3个方面。

一是通过大数据技术创新金融服务。网商银行行长俞胜法表示，网商银行不做500万元以上的贷款，但希望5年内能服务1000万中小微企业和数亿消费者。他表示，利用大数据，能够在小微企业贷款上缩短审批流程，实现“即贷即到即用”和提前还款、灵活还款。网商银行副行长赵卫星则表示，依托大数据的分析和刻画，还可以真正将金融服务融入不同场景，提前考虑到用户的需求，做到“雨前送伞”。

二是建立一套新的互联网信用体系。俞胜法在回答《经济日报》记者提问时表示，这一信用体系将起到传统贷款的抵押、质押或担保同样的作用。在个人消费者方面，一定会使用芝麻信用分，现在已经为芝麻信用分600分以上的消费者开放了授信额度。在小微企业方面，会使用蚂蚁小贷积累下来的数据和风险模型，此外也将引入外部数据和政府数据。

三是进入农村金融领域。俞胜法坦言，难点在于对农民的生活消费数据的积累。“我们考虑利用农村生产资料经销商积累的农户和农业合作社数据，同时还可以将自己的技术和风控能力输出给其他农村金融机构，协助它们开拓新的服务渠道。”

然而，由于目前监管方尚未批准远程开户，而网商银行又不设线下网点，这就意味着，用户无法在网商银行开户存款。俞胜法对此表示，不会强求拉存款。贷款资金将来自银行的自有资金、同业拆借等，还可以将客户推荐给同业。

此外，作为“云”上的银行，网络安全自然是“重中之重”。如何避免像支付宝“断线”2小时那样的情况？网商银行方面称，目前网商银行已经实现“同城双活”系统架构。也就是说，如果一个机房出现故障，就会由另一机房顶上，用户甚至不会感受到异常。俞胜法表示，未来1年，网商银行还会部署异地灾备系统，实现“异地多活”。（经济日报记者 陈 静）