防范和打击非法集资系列宣传（之二十）

防范和打击非法集资系列宣传（之二十）——涉及银行保险类非法集资案例

变质的内部集资

——安阳县建苑物资贸易中心非法吸收公众存款案始末

案情简介

1995年5月5日，安阳县某银行工会申请注册成立安阳县建苑物资贸易中心，安阳县某银行党组任命田某某为该物资贸易中心总经理。为了给银行职工办福利，经行领导同意，从1996年开始，建苑物资贸易中心以月息2％、半年结算的方式，向安阳县银行内部职工集资，用于公司经营。由于利息较高，社会上一部分人知道此事后，也想分一杯羹，千方百计托关系、找门路，通过银行职工介绍参与集资。建苑物资贸易中心一方面碍于情面不好拒绝职工的介绍，另一方面也想拓宽集资渠道，增加集资金额，因此逐渐偏离了内部集资的初衷，集资对象开始向社会扩散。

1996年至1998年三年间，建苑物资贸易中心共吸收银行内部职工和社会人员集资144户，累计金额634万元。其中，内部职工114户，累计金额为521万元；外部人员30户，累计金额为113万元。1998年3月以后，该物资贸易中心再未支付利息，也未退还本金，未退还的集资款余额为158万元。其中，内部职工余额为119万元，外部人员余额为39万元。

作案手段

1.口口相传，集资对象由内向外蔓延。安阳县某银行通过物资贸易中心开始向银行内部职工集资，之后一些银行职工将集资信息告诉了亲戚、朋友，大家受高于银行同期存款利率的吸引纷纷参与集资，集资对象由单位内部发展到外部人员。

2.混淆视听，非金融企业吸收公众存款。社会公众误认为建苑物资贸易中心是安阳县某银行的下属企业，有银行背景，把钱交到建苑物资贸易中心就等于存到了银行，还能获取高额利息。实际上，虽然建苑物资贸易中心由银行工会向工商管理部门申请设立，但作为独立法人，该中心属于一般类工商企业，并不具备从事吸收社会公众存款等商业银行业务的资格。

案件查处

1998年3月以后，一些参与集资的群众再未收到建苑物资贸易中心承诺支付的利息，也拿不回本金，经多次奔走，一直没有结果。2000年8月，建苑物资贸易中心营业执照被安阳市工商行政管理局吊销。

2007年，田某某被刑事拘留，同年9月被逮捕。2008年，安阳市北关区人民检察院对田某某提起了公诉。经法院认定，建苑物资贸易中心未经中国人民银行批准，以单位名义变相吸收社会公众存款，田某某作为该中心的法定代表人，已构成非法吸收公众存款罪。因犯罪情节轻微，免予刑事处罚。

风险警示

未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。但是，即便是单位职工参加内部集资，也不是万无一失没有风险的。如果内部集资逐渐不受控制转向社会不特定人群集资，不论其初衷如何，其实质都会演化为非法集资，如果因为种种原因致使资金链断裂无法支付承诺的高息，无法返还本金，那么不管是单位职工还是社会投资者，投入的资金都可能血本无归。138

（选自处置非法集资部级联席会议编《打击非法集资典型案例汇编》）

驻马店市打击和处置非法集资工作领导小组办公室  整理