无锡部分市民非法组织投资“电子黄金”案始末

防范和打击非法集资系列宣传（之三十）——涉及银行保险类非法集资案例

“黄”粱一梦醒来迟

——无锡市部分市民非法组织会员投资“电子黄金”案始末

案情简介

2006年8月的一个下午，江苏省无锡市民施某、蔡某在一家酒店与丁某会面，了解投资“电子黄金”有关事宜，并各自向后者交纳了1600元，注册成为了会员。无锡市一起以投资“电子黄金”为名进行的非法经营活动拉开了序幕。

操控“电子黄金”投资游戏的，实际是所谓的美国电子黄金投资集团。该集团以互联网为平台，虚拟“电子黄金”币，吸收会员，发展下线，以9个月为一个投资周期，每天向会员支付高额收益，对发展下线会员的投资者发放奖金。据统计，集资活动涉及四川、江苏、广东、河南等17个省、市，在全国共发展会员4万余名，吸纳会员资金近2亿元人民币。

在无锡，蔡某又发展了张某成为会员，张某又发展了吕某；在此后不到半年的时间内，施某、蔡某、张某和吕某4人直接或间接在无锡市发展了“电子黄金”的上线会员200余人，购买“电子黄金”币707万元，并非法牟取数额不等的利益。

案件手段

1.借投资“黄金”做幌子。近年来，黄金投资日益受到老百姓的青睐，犯罪分子利用了黄金在人们心目中的地位，推出“电子黄金”概念，并鼓吹国家鼓励境外投资，声称可以代客境外理财来迷惑老百姓，获取人们对一个虚拟概念的信任。

2.高收益低门槛做诱饵。投资“电子黄金”的会员每天可获得投资额1.2%~1.7%不等的高额返利（以“电子黄金”币方式支付），月收益在30%以上，如果发展其他人还可获得被介绍人投资额10%~15%不等的奖金，直接介绍7人以上的，还可在5代以内获得2%的对等奖金。综合起来，投资会员获得的年收益率在300%以上，几十天就可收回投资，极具诱惑性。此外，成为“电子黄金”投资会员，只需交纳1600元即可，门槛很低，从而导致一些投资者抱着试试看的心理积极参与。犯罪分子利用这一心理迅速诱骗很多群众成为会员，并利用高额收益和每天返利的甜头一步步将其引入深渊，最终越陷越深。

3.虚拟空间做平台。犯罪分子借助网络这一虚拟空间，广告宣传完全在互联网上进行，资金往来依靠电子转账和网上支付，整个操作流程实现了全网络化，极易迷惑群众。另外，其网站服务器先后设在韩国和美国，逃避了国内有关部门的监管和打击。

案件查处

2006年12月，江苏省无锡市公安机关接到了工商部门转来的一个有关“电子黄金”的匿名举报线索，称有人利用美国佛罗里达州电子黄金国际集团的网络平台，以“电子黄金投资”为名从事非法集资活动。在查处过程中，无锡市政府召集市公安、国安、信息办、人民银行、银监局等部门负责人进行会商，采取措施查清美国电子黄金投资集团会员在无锡的支付结算方式、交易金额及资金去向，防止类似交易发生。同时，24小时监控美国电子黄金投资集团网站，及时掌握网址变动等新情况，控制无锡地区犯罪嫌疑人银行账户。2007年5月31日至7月6日，无锡市公安局陆续逮捕了施某等4名涉案人员。

2007年12月，无锡市崇安区人民检察院对这4人进行了公诉，无锡市崇安区人民法院对该案进行了审理。法院认为，施某等人参与的“电子黄金”投资活动系传销活动，获取非法利益的犯罪故意明确，且扰乱了市场秩序，情节严重，4名被告人的行为均构成非法经营罪。另外，4人之间通过相互介绍参与非法经营活动，具有非法经营“电子黄金”的意思联络和犯罪故意，系共同犯罪，判处施某、蔡某、张某和吕某犯非法经营罪，分别判处其有期徒刑两年六个月、三年、两年六个月和两年六个月，缓刑三年，并分别处以一定数额的罚金和没收有关违法所得。

案件警示

近年来，像“电子黄金投资”这样的网络非法传销类集资活动越来越多，此类非法集资极具诱惑性，犯罪分子往往利用投资起点金额小、回报高和周期短等特点，抓住投资者的心理，并利用了上线发展下线的传销模式，短期内就能骗取巨额资金，一旦网站关闭，损失惨重难免。

具体来看，本案与传统非法集资案的最大不同之处在于，其采取了虚拟的“电子黄金”概念进行操作，玩的只是概念游戏，主要犯罪分子明显存在诈骗故意。事实上，只要稍加调查和询问，便能获悉“电子黄金”投资是否属实和合法，广大投资者务必审慎参与，避免上当受骗。

目前，我国法律上并未将非法集资活动参与者定为违法或犯罪，但如果在个人投资的同时还以营利为目的，组织他人参与集资活动，即使并非活动的发起者，也有可能构成犯罪。本案中的施某等4人正是此种情形，她们并非美国电子黄金投资集团的发起者，而是无锡地区的参与者，但在投资过程中却大量发展下线和旁支会员，并从中获利，扰乱了市场秩序，造成了较大损失，最终受到法律的惩处，令人深思和概叹。138

（选自处置非法集资部级联席会议编《打击非法集资典型案例汇编》）

驻马店市打击和处置非法集资工作领导小组办公室  整理