P2P理财日趋活跃个人理财应警惕风险

P2P理财日趋活跃

个人理财应警惕风险

□董莉莉  文/图

“我买的银行理财产品到期了，但是收益不理想。朋友推荐我到P2P网贷平台上投资理财，说是门槛低，100元就能投，而且收益很高。我决定大胆尝试一下。”市民毕文雄说。

手头有些闲钱，是放在银行收利息或购买理财产品，还是通过点对点的网络借贷平台，换取预期年化收益很高的回报？时下，有一种年化收益率高达10%的P2P理财模式正悄然兴起。

什么是P2P？它指个人与个人之间的借贷。而P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来，实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的，或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

随着互联网金融的发展，P2P投资理财凭借高收益、低门槛、灵活简单的优势，受到很多人的青睐。笔者发现，很多P2P网贷平台推出了收益高达10%的活期理财产品后，大肆宣传产品的高收益、灵活便利。这样的收益比银行活期存款高出很多倍，对于很多投资者来说诱惑很大。

但是随着P2P的发展，理财隐藏的风险也逐渐暴露，很多人开始质疑它的安全性及高收益背后的风险。

P2P活期理财遍地开花

市民李倩最近在朋友的推荐下接触了一家理财公司的P2P理财产品。尽管对协议中“债权转让”、“P2P理财”等复杂条款并不明了，但在销售人员“保本保息”的承诺和朋友的带动下，李倩还是选择了投资。

据了解，目前市面上的P2P活期理财产品主要有两种：第一种是活期理财与基金公司的货币基金挂钩，用户充值到平台上的资金在没有投资借款项目之前，相当于购买了货币基金产品。第二种是活期理财对接平台的借款项目，即平台把借款项目打包，然后利用技术手段在后台实现投资人资金与债权包中借款项目的匹配。这种活期理财的平台一般都有债权转让功能，或者引入第三方做市商。

笔者在网络上搜索“活期理财”，发现打着高收益的P2P理财产品产品五花八门，这类理财产品投资门槛极低，承诺可随时提现，部分给出的预期收益特别高，大多数平台声称100%本息保障。笔者看到一款产品是当天计息，随时赎回，而且支持1元起投的低门槛，收益可高达7%，十分诱人。

高收益往往伴随高风险

今年11月，银监会、工信部、央行、工商总局四部委发出预警，对一些号称月理财收益能够达30%的“金融互助”理财平台进行高风险预警。

“其实就是在赌博，现在后悔已经迟了。”今年1月，市民李化投资的一款P2P平台再也打不开了。他投资的4万多元本金，加上利息1万多元，全部打了水漂，至今也没能追回。

“去年我通过朋友知道了一款网络借贷平台。”李化说，通过上网查询，他觉得该平台网站建设较全面，公司注册信息、证件等一应俱全。被高达23%的年化利率所吸引，他决定尝试这种新型的互联网理财模式。李化称，几次短期投资后，他收到了该平台如期返还的本金和利息。尝到甜头后，他开始放松警惕，先后共投入4万多元。

“去年12月，我发现该网站不能提现，多次跟客服人员反映都没有结果。”李化说，再后来，网站彻底打不开了。他报了警，但直到现在钱也没有收回。

笔者在网上搜索后发现，尽管目前许多P2P平台为吸引借贷者，多采用保底甚至保息的方式，然而这也正是在为P2P这一行业埋下隐患。本息赔付的模式蕴藏着风险，如果有大规模的坏账产生，将影响网站的运行或者导致网站倒闭。倒闭后，人们的资金就会出现有去无回的情况。

如何避开投资陷阱

凡事都有两面性。高收益一般与高风险并行。在过去的一年里，网贷平台跑路的事情时有发生。那么，大家在选择P2P理财产品的时候，该如何防范呢？

对此情况，在一家银行工作的刘亚表示，买P2P理财产品，一定要理智，不能被高收益所迷惑，还要对平台的风控以及资金管理模式进行评估，切不可随意投资。要记得分散投资，不要把钱都投在一个公司，这样可以增强自己资金的安全性。一定要了解是否有第三方平台对资金进行有效托管，不能只追求超高的收益。收益率只能作为考核标准之一，年化收益率超过20%的平台绝对不能碰。此外，还应综合考虑平台的产品类型、风控模式、高管团队和公司治理等多方情况，最好是选择本土口碑较好、收益率稳健的平台。