除了银行还能去哪钱生钱？

　　银行理财产品收益率正在节节败退。据银率网数据库统计，上周银行理财产品的平均预期收益率大幅下跌0.06个百分点至3.83%，创近期单周最大跌幅，不同银行类型的平均预期收益率均已降至4%以下。 而北京地区银行理财产品的平均预期收益率也大幅下跌至3.81%。

　　北京青年报记者发现，目前各银行理财产品只要预期收益率超过4%的产品基本都很抢手，几乎都处于“手慢无”的状态。业内人士指出，虽然整体上理财市场的收益在下降，但也有一些银行会不时推出较高收益的产品，投资者需要勤于查询和比较相关信息。此外，除了银行理财产品，大额存单、部分基金、保险产品和大型互金平台推出的产品收益率较高，可以考虑。

　　现状

　　银行理财平均预期收益率已“破4”

　　根据银率网提供的数据，从收益类型看，非保本类产品的平均预期收益率下跌幅度较小，而保本类产品的平均预期收益率出现大幅下跌。从银行类型看，股份制银行和农村商业银行的平均预期收益率下跌幅度较大，值得一提的是，股份制银行的平均预期收益率本周也跌破4%，不同银行类型的平均预期收益率均已降至4%以下。

　　就北京地区而言，上周发行的人民币非结构性银行理财产品总数为647款，平均预期收益率为3.81%，较之前一周下降0.04个百分点，平均投资期限为128天。按投资期限划分，上周投资期限在一个月以内的理财产品平均预期收益率上升0.12个百分点至3.25%；1至3个月期限的理财产品平均预期收益率下降0.1个百分点至3.75%；3至6个月期限的理财产品平均预期收益率下降0.04个百分点至3.84%；6个月至12个月期限的理财产品平均预期收益率为3.99%，与之前一周持平；一年以上期限的理财产品平均预期收益率上升0.48个百分点至4.41%。

　　追访

　　收益率3.6%以上产品都“售罄”

　　昨天，北青报记者查询了多家银行的理财产品信息，发现收益相对较高的产品基本都已售罄，而中小银行的产品普遍比大行要高。比如，工行手机银行信息显示，预期收益率在3.60%以上的产品已经全部标明“售罄”字样。平安银行的产品相对选择较多，好几款预期收益率在4.3%的非保本产品已经卖光，但也有一些收益水平差不多的产品仍有少量额度。招行即将发售的产品中有4款预期收益达到4%，但都针对私钻客户，起点在50万元以上。

　　建议

　　买银行理财一定要多做查询比较

　　银率网分析师认为，上周理财产品的平均预期收益率下跌幅度确实较大，但并不影响高收益产品的发行，依然有较多非结构性理财产品的预期最高收益率维持在4.5%左右，这些产品主要由城商行及部分股份制银行发行，这就提醒广大投资者，在购买银行理财产品的时候，一定要多做查询比较。此外，在选择高收益产品时，要注意产品的投资期限，如果对流动性没有特殊要求，同等收益水平下优先选择期限较长的产品，一方面为了在收益下行通道中锁定未来高收益，另一方面也为了减少产品对接次数，因为短期产品的频繁对接会累积出较长的募集周期，造成年度实际投资期限较短、实际收益被摊薄。

　　关注

　　到哪儿理财还能有较高稳健收益

　　“现在股市冷清，P2P跑路的多，银行理财收益节节下降，我们到底该怎么理财才好呢？”60岁的张大妈在跑了几家银行也没抢到理想的产品后如此发问。业内人士指出，除了银行理财产品，市民还有其他收益率更高的靠谱产品可以选择。

　　招行某支行金葵花客户经理小杨最近向自己的客户推荐了一些保本基金和债券型基金。小杨说：“最近理财产品收益下降很厉害，而且也没有回升的迹象，客户买债基的比较多。”在招行手机银行主页上，理财首页推荐的明星产品就是一款名为“月开鑫1号”的债券型基金，近一年收益率达到4.89%。小杨认为，在当前市场环境下，投资者可以用稳健类基金作为固定收益产品的替代。

　　北青报记者还发现，蚂蚁、腾讯、京东等互联网巨头旗下的金融平台也有大量收益较高且风险相对较低的靠谱产品。比如，腾讯理财通上有与光大永明保险合作的理财产品，期限从33天到168天，预期年化收益率从4%到4.4%。

　　此外，对于那些投资金额在100万元以上的投资者，信托产品也是传统的理财渠道。虽然目前信托收益也在不断下降，但基本都在6%以上，比银行理财还是要高不少。