反洗钱 提升风险防控能力

《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之十一）

反洗钱 提升风险防控能力

通联支付网络服务股份有限公司河南分公司 李婷婷

众所周知，当前信息技术与互联网的高速发展，使金融服务模式发生了巨大的变化，第三方支付成为重要的支付手段，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的经济效益和社会效益，同时也为洗钱犯罪分子的违法活动提供了广泛空间。因此，作为支付机构的一员，如何将反洗钱工作的细节落到实处，如何有效执行《中华人民共和国反洗钱法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》以及《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》等的监管制度，如何通过具体措施最大限度降低支付业务运营风险对于行业发展目标的实现，显得尤为重要。

建立反洗钱组织架构，明确反洗钱责任分工。随着公司业务不断拓展，为确保反洗钱工作能有效涵盖公司全部业务，我公司于2014年末，根据总部要求，成立了分公司反洗钱领导小组，明确了反洗钱牵头部门及各业务条线反洗钱专岗。同时，在2016年上半年，又重新增加了分公司反洗钱领导小组成员，将反洗钱工作更加直接地渗透到18个地市业务部、营业部。

完善的组织架构、清晰的部门及岗位职责划分，为有效开展反洗钱工作提供了组织保障。一方面，由上而下推动反洗钱工作，有助于提高员工对反洗钱工作重视程度；另一方面提高了我公司反洗钱工作效率，在日常反洗钱工作中，能够迅速定位到个人，使相关部门及人员更能各司其职、各尽其责，以保证反洗钱义务履行的有效性。

完善内控制度建设，规范操作流程。在内控制度方面，总公司按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，建立健全完善的反洗钱内控制度。在总公司层面，由总部反洗钱职能部门制定有三项反洗钱内控制度总体框架，各业务条线在总体框架下结合自身业务实际制定反洗钱操作细则；在各分公司层面，结合分公司实际运作流程及人员配置情况，制定有专门的反洗钱工作执行细则。

由反洗钱职能部门制定公司总体反洗钱工作框架，业务部门及分公司制作实际操作流程的模式，一方面有利于业务部门加强对反洗钱工作的重视程度，另一方面也能够确保公司制度的可操作性，业务部门及分公司在具体落实的过程中，也能结合实际业务情况，就如何有效落实各项措施，给反洗钱职能部门提了有效建议，促进公司制度的健全与完善，使制度要求与业务流程操作紧密衔接，避免制度设计和业务操作的两张皮。

强化客户身份识别，严把客户入网关。公司自成立以来，始终高度重视客户身份识别工作，将客户身份识别工作贯穿于客户入网后整个交易过程，包括初次识别、持续识别和重新识别。

加强交易监控，有效提报可疑交易报告。2012年，公司根据中国人民银行反洗钱监测分析中心要求，完成了可疑交易报送系统对接工作，并在当年度成功进行了可疑交易试报送。为更有效地完成此项工作，我公司进一步明确了各单位间可疑交易监测及报送的职责划分工作。由总公司负责日常交易监控，案例派发，案例调查情况复核，并向相关监管机构报告可疑交易；分公司负责辖内反洗钱具体操作工作，包括客户身份识别，日常回访，辖内可疑交易案例排查和反馈等工作。

采取系统监控、人工分析与实地走访相结合，确保可疑交易的报告质量。同时，公司总部已完成独立反洗钱系统建设工作，并正式上线使用，系统上线后实现了反洗钱可疑交易监控、生成案例、可疑交易报告组包及管理、商户风险评级及持续管理等反洗钱功能全流程的系统化和自动化。

    依靠科技手段，提高反洗钱工作效率。公司建立了商户风险系统，在商户入网时通过系统黑名单对商户进行匹配，同时总公司建立了统一风控平台建设项目，拟于近期正式上线。后续，我公司将充分利用统一风控平台信息与数据优势，强化风险监测规则的差异化分析，为各类创新业务产品在防控体系建设、风险数据分析、监控规则构建与优化等方面提供全方位风险支持，进一步提升公司整体风险防控能力与水平。