香港银行并未暂停内地居民开户 严格审查为防洗钱

    人民币贬值预期强烈，内地居民对于在港资产配置的需求也随之上升。不过，近日有消息传出，香港多间银行开始施行收紧甚至暂停内地客户在港开户。

    证券时报记者经多方调查发现，除花旗银行（香港）将原来最少存入1万港元的开户要求提升至150万港元外，多家香港银行皆表示，对内地客户开户的政策并未收紧。

    花旗银行提升开户要求

    记者调查发现，此前有媒体报道的恒生银行（香港）、中信银行（国际）等银行收紧内地人开户的消息并不属实。

    不过，花旗银行（香港）却表示，自今年9月以来，非香港居民仅能办理Citigold账户，并将原来最少存入1万港元的开户要求提升至150万港元。同时，该行还强调此次有关修订并不是仅针对内地客户，而是适用于所有国际客户。

    花旗银行（香港）向记者透露，该行近年积极拓展国际银行业务，内地客户在港开户人数今年有上升趋势。目前来港开立离岸银行账户的多为高端客户，并寻求各种财富管理服务。

    除花旗银行（香港）外，大部分外资银行没有采取任何措施，并纷纷辟谣，表示未提高内地客户开立户口的要求。不过，上述银行的总行虽然并无动作，但各分行却表示，近期洗钱风气严重，内地客户来港开户无法辨别其真实性。

    严格控制开户防洗钱

    有银行界人士称，香港银行收紧内地客户在港开户主要是为了防洗钱，并在前段时间已开始严格控制开户。

    据了解，香港银行收紧内地客户在港开户后，确有相应效果。某在港银行员工对记者表示：“之前经常有内地客户突然将一大笔资金转到账户后，再来柜台将现金提走，所以前段时间经常见到内地客户排队取钱，但严格控制内地客户开户后，这种情况已明显减少。”

    在洗钱风气盛行下，有部分银行分行不得不采取相关措施。近日有消息称，目前内地客户在恒生银行开户“审批严，获批难，无即日开户”，甚至“无香港地址就无法开户”。

    对此，恒生银行（香港）回应称，今年以来，通过恒生开立全新“优进理财”及“优越理财”户口的香港及内地客户数目均有增长的趋势，但并没有收紧内地客户开立户口的要求。

    恒生银行（香港）还强调，一直以来，恒生就内地客户开户申请所订立的要求，以及所提供的户口选择，均与其他客户一致。

    该行还表示，针对所有客户（包括内地客户）设有不同结馀要求的户口，包括一般储蓄户口、全面理财总值要求达港币1万元的综合户口、20万元的“优进理财”户口，及100万元的“优越理财”户口等。

    中信银行（国际）、东亚银行（香港）等多家银行被传收紧开户的原因也如出一辙，即防洗钱。

    中信银行（国际）向记者澄清，该行对内地客户开户的政策并没收紧，未来会继续按照监管规定及指引提供有关服务。

    东亚银行（香港）也表示，该行并没有暂停或收紧内地游客开户的措施，且该行已制定相关程序处理新客户开立账户的申请，以符合现行法规。新的要求包括：在与新客户建立业务关系前，该行必须完成尽职审查程序，并了解该客户的背景、开立账户的目的、客户职业或业务详情及资金来源等。该行还表示，其分行在进行客户尽职审查时，可能需要个别客户提供补充文件或资料，例如本地银行介绍信，目的是希望了解客人是否有其他银行账户及其运作情况，且此安排适用于所有类型客户。

    除此之外，华侨永亨银行（香港）向记者表示，该行针对内地客户的开户规定未有调整。汇丰银行（香港）也明确表示，有关旅客来香港汇丰开户不能获批的市场传闻并不属实。

    值得注意的是，香港金融管理局发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》早已明确客户尽职审查规定，当中包括取得及核实客户住址。但该指引并没有要求为非香港居民客户制定专属的尽职审查规定，亦没有规定客户必须提供香港住址证明。