反洗钱 促进金融业务健康发展

《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之十八）

反洗钱 促进金融业务健康发展

建信人寿驻马店中心支公司 邵 冬

    反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气、保持社会安定、促进金融业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么陌生。那时，我刚刚接触反洗钱工作，作为一名寿险老兵，以前的工作多是业务发展和寿险专业技术工作。负责带我的省公司同事告诉我说，投保20万元以上都要做联网核查，要说明资金来源和用途。我那时很纳闷，做这些有什么用？同事告诉我，是为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱？就是不能将钱放水里洗吗？同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，同事详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。同事还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面；它涉及到理论又涉及到实际；它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；它既涉及到法律，又涉及到政策；它既涉及到国内，又涉及到国际等。其中，任何一个方面都值得人们去深思和研究。同事说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名保险工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关注有关反洗钱的案例。深刻认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害极其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展，干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱工作呢？

后来有幸参加了省公司内控合规部组织的各种反洗钱培训，学习了其他地市的反洗钱经验，使我茅塞顿开。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，不用了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦不用确认洗钱资金来源于犯罪活动，在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱工作远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！反洗钱，从我做起！