保险业洗钱风险防范新思路

 《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之二十）

保险业洗钱风险防范新思路

人寿财险驻马店市中心支公司 杨睿博

    保险洗钱是指一些个人以团体利用保险市场及保险中介市场的渠道，将非法所得通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。同保险业面临的道德风险一样，保险业洗钱风险同样来自于投保人。投保人在对保险标的掌握信息程度上要优于保险机构。保险产品，尤其是投资类新型保险产品的复杂性，使保险公司面临较大的洗钱风险。

客户身份识别方面。在实际工作中继续坚持“了解你的客户”的原则，以提高反洗钱工作质量为目标，在承保、理赔、中介等与客户接触的业务环节中，针对不同的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住风险防线，并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

可疑交易处理及甄别。首先，由反洗钱岗从反洗钱监控系统筛选出的疑似可疑交易数据，然后根据业务类型分发到各相应部门，各相应部门的反洗钱业务联系人根据提取的疑似可疑交易数据中的信息，逐一检查其涉及的业务资料，作出该案件的情况说明，然后将数据提交到反洗钱业务部门领导岗，再次对被提取数据所涉及业务进行审核，确定业务的真实性，随后返回反洗钱岗，反洗钱岗工作人员对数据是否属于可疑交易作出初步判断后提交至反洗钱领导岗，领导岗作出最终判断，如果不属于可疑交易则返回反洗钱岗并办结数据，如果认为有重大可疑交易时则提交至总经理室后上报至省公司，由省公司进一步审核。

对高风险客户的特别措施。在日常工作中高度重视对高风险客户的关注和身份识别，严格按照《客户身份识别等级划分》等相关制度进行操作，加大对高、中风险客户的识别力度，不断完善识别措施和操作流程。自公司2007年成立以来，经反洗钱工作人员层层审核，公司系统暂未发现一例高风险、中风险或禁止类客户。

加强反洗钱宣传工作。为进一步贯彻落实反洗钱工作要求，夯实反洗钱工作基础，保障公司健康快速发展。几年来，多次组织和参与反洗钱专题宣传活动。在宣传活动中，主要利用电子屏幕、悬挂宣传横幅和咨询台等方式，向社会公众宣传反洗钱知识，并热情解答客户提出的相关问题。与此同时，在宣传活动期间，向来公司办理业务的客户讲解防范和打击洗钱犯罪的工作步骤和工作方法，使客户对自身风险防范等方面有了进一步认识，增强了客户对我公司的信任，赢得了客户对公司开展反洗钱工作的认同和支持，取得了良好的效果。

反洗钱工作是一项长期、艰巨的系统工程，在实际工作中不断改进工作方法，按照反洗钱工作方案和培训计划，采取多种形式和措施，强化宣传培训，将反洗钱培训工作延伸到公司每个部门、每位员工。尤其是将销售人员和柜面人员的培训作为一项基础工程，花大力气抓实抓好。同时，根据培训对象的变化和经验背景的不同，及时调整培训方式，完善培训手段，细化培训内容，注重培训效果。注重对客户身份识别、可疑交易判断标准和报送流程等薄弱环节和关键内容，采取切实有效的措施予以改进，把反洗钱工作融入公司的业务流程和风险管理实务中。同时，上下联动、团结协作，深化齐抓共管的长效机制。反洗钱工作与公司的经营管理相互依赖、相互促进、相互支撑，定期或不定期对反洗钱工作进行督导，及时解决、发现各种问题，逐步充实和完善公司反洗钱工作具体流程或细则，加大业务自查力度，不断把反洗钱工作引向深入。