直销银行面临种种尴尬

用户数量少、品种不丰富

直销银行面临种种尴尬

□周刊记者   苏弼坤

未来银行是什么样，可能很多市民甚至银行从业人员都无法回答这个问题，但毫无疑问的是，在互联网的冲击和带动下，银行会越来越智能化。但是智能化发展中有一个“无柜台、无网点、无实体卡，全靠电子终端完成”的直销银行。但在银行业迅猛发展的今天，直销银行好像一直不温不火。

直销银行生意平淡

现在，各商业银行正在不遗余力地发展互联网金融，而直销银行被认为是一个非常有力的武器。以平安银行、浦发银行、兴业银行为代表的股份商业银行都推出了直销银行，甚至国有大行工商银行也推出了“融e行”。据了解，目前在全国范围内开展直销银行业务的银行有不少。

据了解，直销银行这个概念是从西方引进的，其定位和优势是不受网点限制、成本较低，从而可以吸引更多的他行客户。

但是，西方发展直销银行是因为当时网络银行、电子银行渠道尚不发达。而现在国内的网上银行、手机银行发展已相当完备，且市民的消费习惯基本已经固定，比如利用网上银行进行大额转账、利用手机银行购买理财等，各个客户群体都已经形成了黏性。在这种情况下，不管是股份制银行还是其他银行，再推出直销银行业务，势必要有创新，必须与网上银行、手机银行业务有区别，如果仅是将原有业务搬到新的直销银行上，谁愿意迁移呢？所以，目前的直销银行一直处于非常尴尬的处境，品种不丰富、创新点不高、用户数量一直上不去。

直销银行的尴尬

不少人表示，自己对什么是直销银行、如何使用、收费如何并不是太了解。而有些知道或接触过直销银行的市民表示，直销银行并不像其他银行的理财产品一样做过推广宣传，在市民心中的认知度不高是正常现象。

直销银行不受网点限制，具有线上优势，成本相对低廉，在一定程度上能够给客户带来收益。但靠收益吸引客户方面，直销银行与互联网金融相比又处于下风。毕竟说到收益，用户最关注的还是理财产品。

不管是收益、用户量，还是直销银行自己的业务丰富、产品创新，在互联网金融冲击下，直销银行的发展不可能是百米冲刺。传统银行和其延伸出的各项业务是靠“日久生情”才有了黏性。现在直销银行虽然大都是传统银行设立的，但要想在没有网点服务的基础上吸引客户，还得靠开拓理财、贷款等多维度的服务平台。