商业健康保险 城乡居民的健康保障

 2017年5月的一天，市民代女士因腹部胀痛、食欲减退到医院检查，被诊断为肿瘤，住院治疗花费巨大。出院以后，代女士向新华人寿驻马店中心支公司申请赔付，新华人寿驻马店中心支公司启动理赔程序，确认代女士在该公司投保了商业健康险，其病情符合理赔要求，随后赔付代女士17.12万元，并豁免今后16年的保费1.48万元，后续治疗仍可赔付4万元。

无独有偶，今年7月，市民郭先生因病入院治疗，被诊断为心肌梗塞，这对于只有30多岁、有两个正在上学的孩子、家庭收入主要靠自己打工的郭先生形成巨大的心理压力。前期治疗结束后，郭先生向自己投保商业健康险的平安人寿驻马店中心支公司申请赔付。平安人寿驻马店中心支公司快速审核后赔付郭先生10.2万元。

目前中国确诊的慢性病患者已超过3亿人，慢性病死亡占中国居民的总死亡构成已经上升至85%，导致的疾病负担已占到总疾病负担的70%。同时，慢性病已呈现年轻化发展趋势，严重影响到居民的生活质量和身体健康。

近年来，随着居民健康意识的提升，我国商业健康险业务取得迅速发展，已经成为城乡居民健康的重要保障。我市保险业也积极开展基本医保办理、大病保险等服务，创新探索政府、保险公司、医疗机构和参保群众互利共赢的良性发展机制，形成了一些较好的经验做法，得到社会各界的普遍认可。

2016年，我市商业健康保险给付、赔付金额（不含其它人身险种附加健康险赔付金额）6386.05万元。2017年初至8月底，我市商业健康保险给付、赔付金额（不含其它人身险种附加健康险赔付金额）9650.05万元。商业健康保险在保障居民健康方面发挥越来越重要的作用，也成为政策性医疗健康保障最重要的补充。

2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布，将商业健康保险定位于社会保障体系的重要支柱、个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企事业单位发起的健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的主要参与者。2016年《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》发布，将商业健康保险定位于要在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、促进经济提质增效升级中发挥生力军作用。随着国家大力推进医疗数据开放和系统互联互通趋势，挖掘大数据价值，实现精准定价、理赔直付、医保合作、业务监测等。今后商业健康保险将在产品设计、精准定价销售、信息系统和健康服务的专业能力等方面实现快速提升，为城乡居民提供可定制的商业健康保险服务。

（高守俊）