确山农商银行——建设普惠金融 服务老区发展

 驻马店网讯（通讯员毛海发 李斌）确山农商银行在当地党委政府和监管部门大力支持和具体指导下，坚持把构建普惠金融体系作为践行服务宗旨、履行社会责任、助推脱贫攻坚、提升服务水平的一项重要惠民工程和战略发展目标来抓，在全市率先实现基础金融服务全覆盖，普惠金融贷款快速增长，取得良好的社会效益和自身经营成果。

设立村级服务站——打通最后一公里

确山县是著名革命老区县、传统农业县，也是国家扶贫开发重点县，总面积1630平方公里，平原、山区、丘陵各占三分之一，人口51万，其中农村人口40余万。全县有140多个行政村距乡镇银行网点较远，最远的有二三十公里山路。2012年，为了解决偏远地区农民群众取款难问题，该行在全县100多个行政村设立了银行卡助农取款服务点，但由于业务范围和额度有限，不能有效满足农村日益增长的各类金融服务需求。2014年，在确山县委县政府支持和驻马店银监分局指导下，该行在先行试点的基础上，通过更新设备、扩大服务项目、增加业务额度、强化管理等措施，把银行卡助农取款服务点改建成可满足广大农民群众更多需求的普惠金融综合服务站。至2016年末，累计投入资金近800多万元，在163个行政村建成开通普惠金融服务站。服务站业务范围增加到小额存取款、转账汇款、定活互转、交易查询、口头挂失、刷卡消费、密码修改、代收代缴、零钞兑换、信贷咨询、金融知识宣传等，成为名副其实的设在群众家门口的“普惠银行”。建好一个站，惠及全村人。为了确保服务站发挥好服务功能、安全运营、防范各类风险，该行除通过各营业网点和电子银行部，加强日常巡查监督管理外，坚持每季度召开一次服务站管理员会议，并评出10个先进服务站给予奖励，每年初对管理员进行集中一次业务经营和安全知识培训。2017年，全行163个服务站累计办理各项业务43万多笔，交易金额2.2亿多元。普惠金融服务站不仅使广大农民群众享受到像城里人一样便捷的金融服务，而且有效提升了该行的社会形象。《金融时报》等多家主流金融媒体记者前来考察调研采访报道，全省10多家农商银行前来观摩学习。 

实施普惠信用贷——解决农民贷款难

长期以来，由于农村小微企业和广大农民群众、特别是贫困户缺乏必要的抵质押物和担保主体，获得贷款的机会很有限。为了解决农村经营主体和农户贷款难问题，2017年9月以来，确山农商银行以该县被确定为全省普惠金融试点县为契机，紧密围绕农业强、农村美、农民富的乡村振兴战略目标，以构建多元化、可持续的普惠金融服务体系为抓手，以调整信贷结构、创新信贷产品为着力点，

积极推进普惠信贷体系建设，不断提高农民群众和农村经营主体信用贷款获得率，有力助推全县乡村振兴战略的实施。

制定出台了《确山农村商业银行普惠金融信用户、信用村评定暨逐村核贷实施方案》，就指导思想、工作原则、工作目标、组织领导及逐村核贷、入户调查、信用评定流程、动态管理、优惠政策、操作要点、时间安排等作了具体规定和要求，并确定在竹沟镇的四棵树村和河东村先搞试点，然后在全县铺开。借助信息技术，助推普惠金融。通过建立农户信息库、引入网格化外拓系统、定制手机APP等方式，客户经理通过手机即可查看农户基本信息，方便客户经理及时了解农户融资需求。同时，将全县划分成若干网格，每个网格内都有相应的责任人，责任人可通过该系统对区域内的农户进行逐户建档，逐户授信，为最大限度满足县域百姓的小额信贷需求。根据当地实际，推出了“信用是金•农户小额贷款”、“信用是金•个体工商户小额贷款”、“信用是金•金燕快贷通”和包括4个子产品在内的“金燕微贷通”等小额贷款产品。产品授信期限两年，一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用，利率优惠。农户持该行印制发放的“普惠金融贷款证”即可到柜台办理贷款。实行利率优惠，对建档立卡贫困户贷款执行贷款基准利率，对纳入普惠金融的一般农户在基准利率基础上上浮10%。

为了推进普惠金融快速可持续发展，该行增设了普惠金融事业部、微贷金融部和任店、留庄两个小贷中心，新增客户经理31人，专注贫困户、一般农户和农村特色产业经济实体等贷款的营销投放。实行只要贷户“跑一次”的快受理、快调查、快审批、快放款内部控制机制。5月下旬以来，该行为把新确定的涉及900户累计4500万元的普惠金融贷款尽快发放到户，组织办贷人员利用流动银行车深入瓦岗、石滚河等山区乡镇集中办贷，现已办理300多户，发放贷款1500余万元。经过积极探索，多方协调沟通，县政府建立起普惠金融贷款风险补偿分担机制——普惠金融贷款一旦出现风险时，按照县财政财信担保公司承担80%，银行承担20%的比例分担风险。

至目前，该行在2017年累计投放扶贫贷款17594万元的基础上，今年累计新投放县域各类贷款1200多笔2亿多元，其中扶贫贷款111笔555万元，农户普惠贷款181笔905万元，金燕普惠贷款13笔65万元、普惠小微贷款10笔2360万元，有力助推了全县脱贫攻坚和乡村振兴战略的实施。