建行驻马店分行科技助推金融发展

 建行驻马店分行科技助推金融发展

“蓝E卫士”成骗子克星

大数据风控系统筑牢防范网络欺诈防护墙

□周刊记者 苏弼坤

 通讯员 徐登云 文/图

本报讯 “虽然我们看不见、摸不着它，但它有双‘火眼金睛’，不但能轻松识别钓鱼网站，还能对电子渠道交易进行全面风险监控。它就是建行安全守护的代言人‘蓝E卫士’。在它的守护下，这些年，建行累计主动排查可疑网站数千万个，处理关闭钓鱼网站10万余个。”昨日，在建行驻马店分行营业部，资金结算部负责网络金融业务的工作人员张蕾说，这个叫“蓝E卫士”的大数据智能化风控体系精力非常旺盛，能为建行客户提供全天24小时的监控和识别。

一名市民手机上下载的“蓝E卫士”。

事前防范 “蓝E卫士”有双“火眼金睛”

张蕾介绍，随着互联网业务的快速发展，金融科技创新为生活带来了诸多便利，电子银行交易、网络购物支付不断普及。而一些不法分子运用钓鱼网站、伪基站等，引诱客户上当受骗。建行通过大数据智能化风控模型，打造集防、控、补于一体的电子银行全流程反欺诈体系，从事前、事中和事后主动加强网络金融风险管理，有效控制了外部欺诈风险，为网络金融用户的资金安全保驾护航。

2015年，建行专门打造了反欺诈卫士卡通形象“蓝E卫士”。“建行‘蓝E卫士’有双‘火眼金睛’，能有效‘降妖除怪’，发现高风险交易会第一时间联系客户。”张蕾介绍，建行与中国互联网应急管理中心、公安机关等外部机构建立数据共享机制，既拓宽了钓鱼网站来源渠道，又提高了自身的甄别能力。

“蓝E卫士”在提醒客户识别钓鱼网站、保护个人信息和密码信息的同时，还能充分利用现代化信息技术和大数据分析，实现网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道交易全天24小时风险监控。

事中监控 保护客户资金安全

该行资金结算部工作人员许俊峰介绍，2011年11月，建行在国内率先建立网络金融反欺诈平台，依托全行统一、跨渠道的网络金融反欺诈系统，将高风险交易实时阻断后进行人工分析、外呼核实、加黑名单等处理。

此外，建行还持续增强监控策略的有效性，使系统智能化自动防控水平不断提升。通过充分利用现代化信息技术和大数据分析，依托基于用户行为分析的风险引擎，实时快速分析网络金融渠道客户交易行为细节，实现精准识别高风险网络金融交易，有效保障客户资金安全。

“建行‘蓝E卫士’能结合客户历史交易行为习惯，应用位置服务、终端识别等新技术，提高监控策略的有效性。”许俊峰说，例如驻马店的一名工薪阶层用户，其历史交易习惯一般会呈现交易金额不高、交易时间固定、交易位置在河南境内等特点。但如果有一天，其交易金额突然变大或变得频繁，甚至会在深夜交易，那么“蓝E卫士”就会主动识别其异常行为，有效保障客户资金安全。

事后处置 快速反应 切实维护客户权益

建行借鉴国外先进银行的经验，建立了网络金融风险快速处置机制。对于客户遵守网络金融服务协议、已尽到一定安全和保管义务导致直接经济损失的，采取积极应对措施，帮助客户挽回损失。

张蕾介绍，虽然建行大数据风控体系能为客户资金筑牢防护墙，但是如果客户不谨慎，通过第三方支付手段也可能会出现资金被盗情况。所以，此时客户只要提供相关证明和材料，建行便可快速反应，积极配合公安机关、第三方支付平台，为客户尽快挽回损失。