认真做好反洗钱工作

 人保健康驻马店中心支公司暴秋英

近年来，保险产品的金融性特点越来越被社会各类组织、各界人士所知悉，与信托、证券、租赁等金融行业相比，保险行业由于产品的多样性和保险关系的复杂性，在事实上形成了通过购买保险产品洗钱更加隐蔽的特点。无孔不入的洗钱犯罪分子自然注意到了这一点，保险领域洗钱犯罪案件的多发趋势，正是行业反洗钱工作形势日益严峻的最好诠释。

这样的现实告诉我们，保险行业担负的反洗钱责任越来越重，保险行业必须客观面对，认真做好反洗钱工作。

提高认识，切实执行人民银行及国家相关部门制定及修订的反洗钱法律制度。为了做好反洗钱工作，2006年10月31日《中华人民共和国反洗钱法》发布，同年11月央行发布《金融机构反洗钱规定》。2007年3月1日，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》开始施行；6月11日，《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》施行；8月1日，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》施行。这些法律法规对保险业反洗钱工作做出了具体规定，保险公司开展反洗钱工作有法可依，有章可循。我们要把纸上的法律条文贯穿到经营的各个环节，切实规避洗钱风险，保障公司业务平稳有序发展。

抓好内部制度制定和工作组织，织密反洗钱内部控制制度网。建立起可以满足工作需求的内部控制体系，并根据形势变化及时进行补充完善。如《保险业反洗钱管理办法》等监管部门颁布的宏观反洗钱法规和指导性文件，保险公司在进行自身内控制度体系设计时，要紧贴反洗钱工作目标，在日常经营过程中要突出承保、财务、理赔等关键岗位，切实把好洗钱犯罪分子利用保险消费进行洗钱活动的进口和出口，筑牢“防火墙”。

 立足基层公司业务发展实际，敢于为反洗钱工作建言献策，促进上级公司不断改进反洗钱工作的企业级技术手段、升级企业级反洗钱检测系统，完善产品设计和保单条款，加强解约防范，全力杜绝形形色色“黑钱”从保险系统流过。

加强沟通交流。走出去是快速取得反洗钱工作经验和提升反洗钱工作水平的好办法，事实上，银行业开展反洗钱工作的成功经验确实值得各级保险公司借鉴。保险机构应主动加强外部沟通，以便于及时了解和掌握反洗钱监管新动向，主动作为。