拒绝高息诱惑 远离非法集资

什么是非法集资？

　  非法集资“四部曲”

　　画饼

　　编织“高大上”项目，营造机不可失的错觉，吸引投资者眼球。

　　造势

　　举办推介会、观摩会、体验日、讲座等活动，诱惑欺骗投资者。

　　吸金

　　抛出返点、分红“甜点”，亲戚朋友现身说法，引诱投资者出钱。

　　跑路

　　资金链断裂，圈钱跑路，集资群众血本无归。

非法集资的主要表现形式有哪些？

　　1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资。

　　2.以发行或变相发行债券、彩票、股票、投资基金等权益凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

　　3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

　　4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

　　5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

　　6.利用民间会、社等组织或者地下钱庄进行非法集资。

　　7.利用现代电子网络技术构造的虚拟产品，如电子商铺、电子百货投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

　　8.对物业、地产等进行等份分割，通过出售其份额形式进行非法集资。

　　9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

　　10.利用传销或秘密串联的形式进行非法集资。

　　11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

　　12.利用电子黄金投资形式进行非法集资。

　　当前，犯罪分子利用互联网信息技术进行非法集资诈骗，且逐步向农村地区蔓延，花样更多、手段更隐蔽、危害更大，尤其以下四类要更加注意防范：

　　网络投资：通过在网站注册信息，以虚假项目和高额利息作诱饵，欺骗大家投资。投资资金直接流入网站账户，以借贷、投资理财的名义进行非法集资。此类违规网站一旦被查，立即关闭，卷款潜逃。

　　虚拟货币：打着“加密货币”或“区块链”的旗号，在网上进行售卖，号称与真实货币具有一样的流通价值，可用于购买商品等，其实质是“借新还旧”“击鼓传花”的庞氏骗局，极有可能变成真金换假币，真金白银竹篮打水一场空。

　　消费返利：原本是常见的促销手段，被不法分子利用“互联网+”打造成传销骗局或者以高额返利、免费旅游欺骗老年人投钱，消费几千元、返利上万元，投入少、回报高，其实就是传销诈骗。

　　农业合作社：名义上是合作社，实际上吸收农民资金回报高额利息，进行吸储放贷、高息揽储，甚至公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，变身“山寨银行”，欺骗误导农村群众。

P2P网贷平台涉嫌非法集资案例

　　 A 控资股邦（有上限海公）司投资

　　2018年6月16日，上海市公安局浦东分局根据群众报案，对资邦（上海）投资控股有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。经查，自2012年12月起，资邦投资控股有限公司在未经批准的情况下，在全国10多个省、市开设“资邦财盈”线下门店，开设“唐小僧”“摇旺理财”等线上平台，通过广告宣传、电话推销等方式，以允诺年化收益5%~15%高额利息为饵，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额380多亿元。

B 上海夸客金融信息服务有限公司

　　2018年8月25日，上海市公安局黄浦分局发布消息称，8月21日，上海夸客金融信息服务有限公司法人代表郭某投案，交代了其通过网上理财平台高息非法吸收公众存款的犯罪事实。上海市公安局黄浦分局立即对该案展开侦查，并对法人代表郭某、高管陈某等6人采取刑事强制措施。上海市公安局黄浦分局通报指出，夸客金融法人代表郭某某等2人被批准逮捕，7名高管被采取刑事强制措施。同时，冻结、查封上海夸克金融信息服务有限公司和涉案人员的9个涉案银行账户资金以及涉案资产，初步追缴涉案资金5亿元，并全力追查其余涉案资产。

 C “善林金融”

　　2018年4月9日，“善林金融”负责人周伯云因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首。公安机关依法立案侦查，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪，被浦东新区人民检察院批准执行逮捕。经查，自2013年10月起，周伯云在全国开设1000多家线下门店，以允诺年化收益5.4%~15%的高额利息为诱饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”“鑫季丰”“鑫年丰”“政信通”等债权转让理财产品。自2015年2月起，周伯云在互联网上开设“善林财富”“善林宝”“幸福钱庄”“广群金融”等平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600多亿元。“善林金融”不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中树立“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。但“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过“借新还旧”的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。 

P2P网贷平台出现问题后投资人如何应对？

　　首先，第一时间查询网络信息和联系理财顾问确认消息是否属实。其次，保存投资证据，登录该平台官方网站下载近期的交易记录并保存，同时保留交易合同。再次，确认平台异常后，第一时间报警登记，提供相关材料，借助法律手段解决问题。高收益意味着高风险，“你看中别人的高息，别人看中你的本金”，投资还需擦亮眼，安全稳妥放第一。 

谨防诈骗三字经

    骗之初，利本高，擦亮眼，兜莫掏。假项目，作诱饵，借造势，博眼球。

    有返点，尝甜头，被利诱，倾囊授。集资者，无所畏，参与者，徒伤悲。

    言合法，实未批，作承诺，假信息。徐徐诱，慢慢骗，受骗者，不特定。

    房地产，私集资，售房款，返利息。发债股，投基金，有交易，无良心。

    邀入股，带分红，包办卡，钱无踪。售后返，回购让，拉下线，齐上当。

    借网络，搞虚拟，假产品，真骗子。等份额，待出售，钱但出，不回头。

    组会社，签合同，拉投资，搞传销。立名目，花样多，告诸君，莫执着。

    曰暴利，曰奖励，画馅饼，实陷阱。拆东墙，补西墙，携款逃，心凉凉。