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反洗钱 促进金融业务健康发展

发布时间:2016年11月23日08:12:14来源:驻马店网编辑:梁德明 评论:放大 缩小 默认

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《反洗钱法》颁布十周年系列征文(之十八)

反洗钱 促进金融业务健康发展

建信人寿驻马店中心支公司

    反洗钱,一个再熟悉不过的名字,对于我来说,天天都在与它打交道:客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……这些都是我要做的工作。我喜欢它,因为它是纯洁社会风气、保持社会安定、促进金融业务健康发展的保证,更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪,我以我的工作为荣。

然而,就在一年多前,反洗钱对于我来说,是那么陌生。那时,我刚刚接触反洗钱工作,作为一名寿险老兵,以前的工作多是业务发展和寿险专业技术工作。负责带我的省公司同事告诉我说,投保20万元以上都要做联网核查,要说明资金来源和用途。我那时很纳闷,做这些有什么用?同事告诉我,是为了反洗钱。我又一次纳闷了,反洗钱?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。

我记得清清楚楚,那天下班,同事详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来,反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。同事还告诉我,常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面,也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律,又涉及到政策;它既涉及到国内,又涉及到国际等。其中,任何一个方面都值得人们去深思和研究。同事说,你虽然以前没有接触过它,但是你要知道,作为一名保险工作人员,反洗钱就在我们身边,切不可掉以轻心。

从此,我就特别关注有关反洗钱的案例。深刻认识到洗钱本身作为一种犯罪行为,其社会危害极其严重,对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此,洗钱活动还削弱了国家对市场的宏观经济调控效果,严重地危害了经济的健康发展,干扰了我们正常的生活秩序,还影响了整个社会经济的运行。此后,我常常想,那我们怎样才能有效地开展反洗钱工作呢?

后来有幸参加了省公司内控合规部组织的各种反洗钱培训,学习了其他地市的反洗钱经验,使我茅塞顿开。在我们的工作中,一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度,开展客户身份尽职调查,即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别,了解客户真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告,即在为客户办理业务时,若发现可疑的洗钱活动,不用了解洗钱活动背后确切的犯罪性质,亦不用确认洗钱资金来源于犯罪活动,在任何情况下,如有疑问,应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作,是后者的重要前提;后者是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

显然,反洗钱工作远远不止上述这些,反洗钱任重而道远,是一项长期而艰巨的系统工程,是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。随着反洗钱体系的完善,相信我们会做得更好!反洗钱,从我做起!

 

 

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