加强信贷管理 提高资产质量

如何更好地贯彻落实科学发展观，实现驻马店市商业银行信贷管理由粗放型向集约型转变、由规模速度型向质量效益型转变？笔者认为，应从以下几个方面着手：

切实优化贷款投向，从严防范市场风险。在制定信贷政策时，要紧密结合自身实际，把握好产业优势、资源优势、区位优势和人才优势，尤其在制定信贷计划时，要在广泛调研的基础上，确定科学的信贷投向。

提高制度执行力，从严防范操作风险。在信贷业务操作实践中，作为贷款方，操作人员不认真执行贷款基本制度等，是形成不良贷款的主要原因。要改变这一现状，就要认真进行贷前调查，提高风险识别能力，选准目标客户，坚持区别对待，择优扶持，严把市场准入关。要严把贷款审查关，尽职尽责把好贷后检查关，发现风险及早采取处置措施。

严格抵押担保制度，防范信用风险。现实情况不是贷款难，而是贷款担保难，民营企业贷款担保更难，抵押担保流于形式或对抵押担保执行力度不够。破解这一难题，要在地方政府支持下，加大信用工程建设力度，努力打造诚信经营、稳健发展的信用环境，条件成熟时可建立信用评估体系。同时，要积极协调法院、工商、税务等政府职能部门，有效解决贷款担保难问题。此外，要加大对逃废债务行为的打击力度，对拖欠贷款和拒不承担担保责任的党政干部、国家公职人员要依法追偿。

坚持以人为本，严防道德风险。努力培育合规文化、执行文化和廉洁文化，引导树立“违规就是风险”、“安全就是效益”、“守法就是信誉”的经营理念，养成诚实守信的职业操守。完善贷款按期收回机制，建立责、权、利相结合的薪酬绩效分配机制。实行严格的不良贷款责任追究制度，建立新增不良贷款离岗清收、赔偿、考核再上岗运行机制。建立不良贷款管理台账，定期考核，将清收结果与信贷人员的收入挂钩。总行不良资产经营管理部门要帮助信贷人员采取有效措施盘活清收。对有偿还能力却拒不还贷者，要坚决依法清收。

(驻马店市商业银行   叶红)