三类汽车易成拒保对象

 不是什么车都可以投保

三类汽车易成拒保对象

□罗锦文

近日，笔者在和一个朋友聊天时听说，他给爱车续保时遇到了麻烦。

据了解，由于他的爱车在上一年度出险5次，虽然5次都是小剐蹭，理赔金额加起来也没超过2000元，还不到其购买全险保费的一半，但续保时遭到了保险公司的拒绝，理由是“在投保系统上过不了关”。

那么，究竟哪些车易被保险公司拒保？

易遭拒保对象一：出险多的车辆

笔者的这个朋友的爱车被拒保，正是因为上一年出险较多。东风日产驻马店威浩专营店的保险工作人员告诉笔者：保险公司拒保的原因是为了规避经营风险，出险次数多的客户被列为高风险客户，保险公司普遍会采取大幅提高保费或是"拒保"的做法。

近年来，各省市都建立了统一的车险信息平台，所以车主的出险次数、理赔金额以及曾经在哪家保险公司理赔等信息，在后台都显示得清清楚楚。这也意味着，车主希望通过换公司来降低保费或者隐瞒出险信息的可能性也不存在了。

那么，到底出险多少次才会遭遇拒保呢？据笔者了解，并不是所有的保险公司都有统一规定，不过在上一年出险5次肯定是超出了一般保险公司的容忍范围。有些保险公司甚至只允许客户出险3次，超出了就不予办理第二年的续保业务。还有部分保险公司则会采取大幅上调保费的办法变相拒保，比如对于出险5~7次的，第二年保费会上浮30%甚至更多，具体情况要看不同公司的管理规定。

易遭拒保对象二：价格高的车辆

豪车也会遭遇拒保？是的，这绝非危言耸听。目前，有相当多的豪车处于无保险“裸奔”状态。豪车易被拒保的原因也相当简单，就是维修成本太高。一辆价值百万甚至200万元以上的豪车如果出险，花费十几万甚至几十万元都是家常便饭，而其车损险保费却不过区区几万元，面对这样的“低保费、高赔付”的风险，保险公司经常会选择拒保。

据了解，保险公司对于豪车的投保都非常谨慎，比如会考虑车主的道德风险，以防通过豪车维修出现骗保现象，还会了解车主以往的出险情况，对于一些特殊车型则大幅提高保费，有的甚至直接拒保。

对于豪车的维修也并不像普通车子一样，送进4S店就能修好。由于绝大部分豪车都是原装进口，维修所用的零配件也需要再次从海外进口，花上几个月等个小配件是常有的事情。一方面价格受到汇率波动的影响，另一方面也要耗费保险公司的大量人力物力，基本上处于豪车要么不出险，一出险就亏大了的情况。

对此，有车主呼吁出台专门针对豪车的“豪车险”，一方面维护豪车车主的权益，另一方面也可以保护不小心撞上豪车的其他车主的承受能力。

易遭拒保对象三：年头长的车辆

笔者的朋友王先生在今年投保时，也遇到了拒保的现象。据了解：王先生自从2005年7月买车之后，每年都老老实实地购买车险，而且基本每年都是买全险，10年下来也没出险理赔过几次。不过，今年准备续保时，却被保险公司告知：由于车龄达到10年，属于高龄车，不能购买车损险了。

更让王先生难以接受的是，除了交强险和三者险，连盗抢险、自燃险等大小主险、附加险也都不能投保。“车辆状况好的时候一到续保月份，手机都要被各个保险公司的电话打爆了，现在车子没啥毛病，也过年审了，为什么就不能投保呢？”王先生对此很不能理解。

对此，东风雪铁龙驻马店金运4S店保险员透露，对于使用年限长的汽车，各家保险公司一般都会采取“敬而远之”的态度，虽然小型私家车已经不再设强制报废年限，但高龄车投保确实会增加保险公司的风险。

对于高龄车的认定，不同公司从7年到15年不等，而且同一家保险公司不同地区也灵活掌握不同的内部规定。也有保险公司将车辆投保的年限放宽至15年，只要是15年以内的车，都可以正常投保，但车龄较高的车辆将不能享受优惠。

保险公司拒保高龄车的主要原因也很简单：一是车子设备零件趋于老化，容易损坏；二是车主的爱惜程度降低，出险概率较大，且易诱发“骗保”等道德风险。为此，多数保险公司对高龄车的投保会有所限制。