反洗钱 充分发挥柜员作用

《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之十六）

反洗钱 充分发挥柜员作用

方正证券置地大道营业部  李 娇

    随着我国经济长期、持续、快速、平稳增长，洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。证券行业虽然仅有20年的发展历史，但其具有较高的资金流动性且交易复杂，从行业总体来看，证券市场的参与者众多，交易品种繁多，资金交易规模巨大，流动性高，供求关系瞬息万变，价格形成机制复杂。因此，打击洗钱犯罪活动，人人有责，我们一定要切实执行，扎实做好反洗钱工作。

2014年，在中国人民银行驻马店市中心支行报备后，我营业部坚持开展反洗钱教育，培养了反洗钱人人有责的工作常态。身为一线柜员的我，深知反洗钱的重要性，不以小事为轻，办理业务时时刻刻做到把好自己的这一关。

首先，办理业务时认真审核客户的身份、核实客户身份，争取充分发挥柜员在反洗钱中的作用，开户时我们必须和客户沟通进行联网核查审核客户身份证件的有效性和真实性，还注意了解客户的职业、客户身份、交易背景等。

其次，业务人员在发展客户的时候，要切实做到把客户当朋友，了解客户的基本身份信息、资金来源等，对客户进行电话或上门回访，了解客户实际状况信息，进一步确认客户档案记载的真实性，客户要求变更其信息资料时着重核查客户身份证明、所提供的变更证明文件的有效性。对职业与收入不相符，其他资料不完整或与开户时留存资料有出入的客户作为日后重点监测的对象。

再次，负责人严格监督各岗位切实履行反洗钱义务，作为反洗钱专员的我，要进一步加强客户尽职调查工作，将客户风险等级划分工作与客户身份识别工作相结合，对不同风险等级的客户采取不同的客户身份识别措施，通过持续识别、重新识别、定期回访，不断调整客户的风险等级，加大对中高风险客户的监控力度。    

客户身份识别是反洗钱的基础，我营业部严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，根据客户性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类；对于风险控制平台里出现的可疑交易监测，严格按照制度要求，真正做到了解事实情况，真实回访客户，将每一笔可疑交易详细了解，及时处理，认真做好大额交易处理、可疑上报、客户等级分类等工作。

加大对投资者反洗钱宣传教育的投入力度，我们要通过加大宣传力度，强化公众反洗钱意识，让客户对反洗钱的危害有了较好的认识，从而配合我们营业部的反洗钱宣传工作，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，从而逐渐形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，所以加强反洗钱教育宣传，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出法律误区就显得至关重要。反洗钱工作的艰巨性，决定了加大力度宣传相关知识的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我营业部有责任和义务通过多种形式的宣传活动，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪逐渐成为社会共识。对多数公众认识不够的情况，我们要着重收集相关案例和材料，制订有针对性的宣传方案，做好重点宣传工作。