正阳农商银行 普惠金融“小微贷” 聚焦三农助民富

 本报讯 (记者 李小龙 通讯员 张国华)近年来，正阳农商银行创新开展小微贷款工作，形成了以方便小微企业贷款为支撑、农村居民贷款为亮点的普惠金融信贷投放新模式，取得了良好的社会效益和经营效益。至9月底，该行发放“小微贷款”2155笔，金额52.07亿元，占全部贷款金额的75%，有力促进了县域经济发展和农民脱贫致富目标的实现。

创新经营模式，变“普”为“专”。该行在辖内各行政村设立金融综合服务站251个，以普惠金融为抓手，在打通农村金融服务“最后一公里”的基础上，学习济源农商银行小额贷款经验，着力做精服务三农主业。三农事业部、个贷部、公司业务部及城区中心和各支行采取培训教育、典型引路、内部激励等措施，让客户经理定下心履行责任、沉下心了解小微企业、扑下身服务居民，真正达到“先做客户，后做业务”。该行还以科技力量为支撑，创新业务发展模式，探索专一满足小微企业、城乡居民需求的有效途径。该行持续深入开展农村信用评级暨逐村核贷工作，建立农户信息档案，实行“评级、授信、用信”流程，坚持“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”。至9月底，该行已在全县20个乡镇部分行政村建立农户经济档案15430户，已评定为信用户的农户数9465户，为授信农户发放快贷通卡3600张。

创新金融产品，化“繁”为“简”。针对支农、支小、支微贷款时间短、额度小、频率高、获取速度快、担保措施落实难，客户对信贷产品功能需求单一、要求手续简便的特点，该行在进一步创新金融产品、探索农村金融服务获客途径的同时，创新和丰富农村金融需求的担保方式，加大信贷资金投入力度，让村民感知金融服务的实惠和简便。结合全县开展的信用工程建设，通过“阳光信贷”优化贷款流程，做到贷款发放对象公开、贷款条件公开、贷款程序公开、贷款期限公开、贷款利率公开、贷款种类公开，细化“金燕快贷通”产品，先后推出“商贷能”、“机贷通”、“亲贷通”等产品；对已授权的信用户小微贷款需求，一个工作日内办理完毕。至9月底，该行支持种植、养殖、农产品加工等方面农户资金100多家2950万元，催生了农村新的经济发展模式，取得了较好的经济和社会效益。

创新产业扶贫，变“贷”为“带”。该行对建档立卡贫困户5万元以内的信贷需求，在财政贴息的基础上，免担保、免抵押，确保贫困户脱贫有“路子”。同时，正阳农商银行还强强联合，采用“扶贫再贷款＋农商银行＋扶贫龙头企业＋农户”的“3＋1”扶贫模式，农商银行集中为带贫企业集中每户贷款5万元，资金统一交给企业经营的方式实行带动贫困户脱贫。有行为能力的贫困户就近上班，实现劳动脱贫；没有劳动能力的贫困户，实行贴息入股、企业为贫困户分红的带贫模式，使贫困户实现了增收脱贫。目前，该行发放扶贫资金1.22亿元，近百家企业主动接纳贫困人口6200余人到企业工作。正阳百蓓佳、正阳天润农业、正阳食用菌专业合作社等6家企业对没有工作能力上班的2440户贫困户实现企业带动模式，今年底他们就能实现脱贫目标，有力地支持了贫困户脱贫致富。