第三方支付切断与银行“直连”

 第三方支付切断与银行“直连”

消费者信息和财产更安全

□周刊记者 苏弼坤

顾客使用第三方支付平台。

“如果说静态条码支付限额是为了保障消费者的资金安全，那么将于6月30日实施的所有第三方支付机构与银行的‘直连’都将被切断，则是在保障消费者资金安全的基础上，让央行这个强大的后盾保障消费者的信息安全，同时对所有第三方支付平台进行有效监管，让其健康有序发展。”昨天上午，中国人民银行驻马店中心支行支付结算科科长崔艳红说，去年8月央行发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，文件规定自今年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，也就是银行关闭了与第三方支付机构之间的直接代扣通道。

有效监管

只为消费者资金更安全

崔艳红介绍，所谓的第三方支付机构切断与银行的“直连”，其实就是银行关闭了与第三方支付机构直接代扣通道。从普通消费者的角度来说，支付宝的代收代扣（比如支付宝用户的水、电、煤缴费）、快捷支付等，这些都属于第三方支付机构的直连模式。

在直连模式下，消费者使用第三方支付平台在某商家进行交易时，可以理解为消费者在使用第三方支付平台时可以让某个商家直接从自己的银行账户中扣钱，所交易的每一笔资金是没有相关部门来监管的。

而切断直连模式后，第三方支付平台的每一笔交易必须通过“网联支付平台”处理，让网联留存交易记录、进行有效监管。

之所以切断第三方支付机构与银行之间的直连模式，根本原因还是最近几年，第三方支付市场的发展迅猛，已经渗透到了广大消费者的衣食住行等。过去银行与第三方支付平台直接对接的直连模式，导致这些交易无法被监管机构直接监控，监管机构只能看到银行账户金额的变动，却不知道这些资金流动的详细信息，如果被不法分子盯上，或许会出现洗钱、套现、盗取资金等违法违规的安全隐患。

切断“直连”

对消费者不会产生不良影响

“在银行与第三方支付机构的直连模式下，交易资金流向是无法被有效监管的，长此以往政府便无法掌控国家的金融、消费、交易数据，而第三方支付机构切断与银行的‘直连’后纳入央行监管，对于支付清算市场的市场秩序能起到良性推动，避免支付清算市场乱象，同时规避金融风险。”崔艳红说。

“因为水、电、煤、气等缴费方式都属于此次新规实施所涉及的方面，所以有消费者担心，切断直连模式后，用户缴费会不会受影响”。崔艳红介绍，对于消费者来说，6月30日起，第三方支付与银行切断直连模式并没有实质性的影响。相反，当央行对支付过程进行有效监控后，消费者的资金流向就处在央行的实时监控之下，不法分子想要通过支付机构对消费者的个人信息和账户财产进行窃取，将很难实现，消费者的信息和财产安全也得到进一步的保障。