利率也能超4% 新型存款产品成“新宠”

 利率也能超4%

新型存款产品成“新宠”

种类繁多的存款产品，总有一款适合你

□周刊记者 苏弼坤 通讯员 付 音 文/图

日前，央行牵头出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，以银行理财为代表的资管产品再也不能保本了，这让很多投资者慌了神。在银行理财保本保息成为过去式的情况下，作为原先保本理财的替代方式之一，银行存款产品成为“新宠”。

当然，不同存款产品有不同的特点，适合不同的人群，从中获取的收益也大不一样。那么，对于普通市民来说，选择哪种存款产品更适合自己？如何才能使自己的收益最大化？为此，记者咨询了洛阳银行驻马店分行金融理财师。

市民咨询银行存款产品。

新型存款产品成“新宠”

“大多数市民是保守型投资者，他们因为各种原因，不能或不愿承受资金亏损。目前，银行存款产品有很多，总有一款适合不同需求的投资者。”该行金融理财师付音说。

付音说，一些市民认为，存款只有活期与定期之分，在他们的意识中，活期存款的特点就是使用便利，但利率低。定期存款虽然利率稍高，但是提前支取会使收益受损。一个利率太低，一个支取不便，两种存款方式似乎都无法满足自己的存款需要。

“实际情况并非如此。如果客户还只是傻傻地在银行存定期，拿2%左右的利息，那就非常落伍了。”付音说，以洛阳银行为例，今年他们为客户推出了不同的存款产品，不论是不确定存期却想要较高利率的稳健型客户，还是每月想多领一份“养老金”的大额储户，总有一款存款产品适合你。如今，新型存款产品已成市民“新宠”。

不同存款产品适合不同人群

“一些客户有较多的流动资金，他们想利用这些流动资金赚取收益。这种情况下，如果购买定期产品显然是不行的。针对这些客户，洛阳银行设计了智能活期产品‘添添得利’。”付音说，这其实就是一个活期存款，只不过活期账户定期收益，客户可以随用随取。但这种活期存款产品，要求在签约前90天内账户余额不能低于1万元，只要满足这个条件即可享受活期存款最高按照一年定期利率计息。如此计算，活期存款收益较签约前最高可上浮5至6倍，且不影响客户使用资金。 

付音说，在银行存款的储户中,有一部分有定期存款，但同样是定期存款，洛阳银行的智能定期产品“智存宝”能给储户带来意想不到的收益。它最大的特点就是1万元起存，期限一年、两年、三年共三档，但不同于其他定期存款的是，对于不确定存期的客户来说，“智存宝”提前支取时可靠档计息。以5万元3年期为例，假如客户只存了两年，存普通定期的客户提前支取时利息是354元，而“智存宝”客户在提前支取时能得到的利息是2980元。这款存款产品利率较基准利率上浮了40%，适合偏爱保守型投资且不确定存款期限的客户。 

还有一种定期存款储户，每个月都有固定的支出，比如养老、孩子学费等。为此，洛阳银行推出了一款一次存入、月月领息、提前支取、靠档计息的定期储蓄产品。该产品5万元起存，分3年期和5年期，年利率可达4.0%。以50万元5年期为例，每月利息为1689元。如果不支取利息，每月利息转投“月月盈”，综合年化收益率可达4.272%。

此外，还有一种20万元起存的3年期个人大额存单，这是目前最受市民追捧的，产品利率较基准利率上浮55%，3年期产品年利率可达4.2625%，适合追求资金安全又渴望享有较高利息收益的客户。