浅谈基层保险机构反洗钱工作

随着金融机构对反洗钱认知程度的逐步提高，反洗钱工作越来越受到重视，制度、体系也日趋完善，给犯罪分子很大的震慑作用。而保险产品作为投资理财的一种手段，具有品种多样、期限灵活和操作性强的特点，这为洗钱犯罪分子隐瞒及转移犯罪所得创造了条件。由于保险行业反洗钱工作起步较晚，制度及系统建设方面还不完善，难以应对日益隐蔽的洗钱犯罪活动，尤其是基层保险机构存在一些明显弱点，这就进一步加大了洗钱风险。本人结合基层保险机构反洗钱工作中存在的弱点，谈几点应对的措施。

存在的弱点。基层保险机构反洗钱工作中存在以下有待改进和加强的地方：制度执行面广，难度较大；从业人员的反洗钱意识淡薄，对反洗钱工作的重要性和犯罪分子在保险行业的洗钱手段缺乏足够的认识；工作组织体系、内控制度不完善；从业人员散杂，反洗钱素质较低；客户身份真假难以鉴别；客户身份持续识别难度较大及机构发展迅速、市场竞争激烈。以上这些薄弱点，造成保险业在反洗钱工作环节存在漏洞，加大了洗钱的隐患。

应对措施。不断完善反洗钱法规制度。基层保险机构应制定反洗钱部门的规章制度、工作指引等规范性文件，并要求各基层保险公司、代理公司和经纪公司各自制定反洗钱内控制度。当前，我国保险业洗钱风险主要集中于寿险业务，建议可先完善寿险公司相关法规制度，如在核保环节增加客户身份尽职调查义务和对保单、客户资料等进行认真核实等，规定在此环节要进行反洗钱尽职调查或由第三方进一步核实投保人的财务状况。同时，进一步完善大额及可疑交易报告制度。可疑交易标准应根据交易的金额、频率、动机、资金流向等进行判定，主要包括：虚假可疑、不符可疑、行为可疑等，建议研发能反映相应资料审核、业务办理、金额差异等异常行为的系统，进行实时监测并要求限期反馈。此外，提高身份核查监测水平。应尽快将居民身份核查系统链接入各保险机构，及时对客户身份进行核查，减少利用虚假身份证明文件办理保险业务事件。在核查系统接入前，应督促各保险机构购置一些鉴别设备，对人工识别客户身份起到一些有效的辅助作用。

今后，我公司将全面推进反洗钱工作的深入开展，为防范洗钱风险、稳定金融秩序做出泰康人寿应有的贡献。